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人身險(xiǎn)保費(fèi)駛?cè)搿皟晌粩?shù)”增速時(shí)代 2019-08-01 10:30:41  來(lái)源:北京商報(bào)

v 一改去年保費(fèi)收入接連下滑的陰霾,今年上半年人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)1.88萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15%。北京商報(bào)記者7月31日從業(yè)內(nèi)人士處獲悉,91家人身險(xiǎn)公司中超過(guò)七成公司保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。對(duì)于人身險(xiǎn)公司保費(fèi)增速的回暖,有投行人士分析,經(jīng)過(guò)前期的轉(zhuǎn)型積累,人身險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型已進(jìn)入下半程,并預(yù)計(jì)未來(lái)將步入穩(wěn)步增長(zhǎng)軌道。

人身險(xiǎn)保費(fèi)駛?cè)?ldquo;兩位數(shù)”增速時(shí)代

銀保監(jiān)會(huì)披露的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速明顯快于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速。上半年人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入1.88萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15%,而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入6706.3億元,同比增長(zhǎng)11.32%。

從險(xiǎn)種看,人身險(xiǎn)領(lǐng)域的三大險(xiǎn)種均呈現(xiàn)兩位數(shù)正增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)收入分別為15027億元、3976億元、641億元,分別實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)12.47%、31.68%、17.25%。其中,健康險(xiǎn)增速最快,北京商報(bào)記者查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),至少在近五年中,健康險(xiǎn)保費(fèi)都處于兩位數(shù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

對(duì)于健康險(xiǎn)的高速增長(zhǎng),中銀國(guó)際證券分析師王維逸表示,健康險(xiǎn)需求端源于人口老齡化背景下,醫(yī)療和健康支出增加、個(gè)人醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)較重,以及中等收入人口比例提升,保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)能力提升。而供給端則由于健康險(xiǎn)滲透率低,仍有較大發(fā)展空間;同時(shí)健康險(xiǎn)行業(yè)集中度高,為大型壽險(xiǎn)公司重要的布局方向,此外保險(xiǎn)公司針對(duì)個(gè)人也提供了更為豐富的健康險(xiǎn)管理服務(wù)。

值得一提的是,人身險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年人身險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額1550.42億元,增加426.59億元,同比增長(zhǎng)37.96%。而從上市壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)預(yù)增公告來(lái)看,受到《關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策的公告》的影響是凈利潤(rùn)增加的重要原因。

對(duì)此國(guó)泰君安國(guó)際分析員黃重鈞表示,受益于傭金及手續(xù)費(fèi)稅前抵扣比例由10%到18%的提升,凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)將會(huì)大幅增加。而對(duì)于人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的回暖,安信國(guó)際發(fā)文分析稱,從實(shí)際效果來(lái)看,2018年134號(hào)文推動(dòng)的壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型已進(jìn)入后半程,壽險(xiǎn)公司保費(fèi)已重新進(jìn)入穩(wěn)定增長(zhǎng)階段。另外,壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)入下半程,將推動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值率穩(wěn)步增長(zhǎng)。從目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度和密度來(lái)看,保障型產(chǎn)品長(zhǎng)期發(fā)展空間很大,因此壽險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)增速將持續(xù)回升,推動(dòng)保險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值率穩(wěn)步增長(zhǎng)。

超七成險(xiǎn)企保費(fèi)收入正增長(zhǎng)

從北京商報(bào)記者獲悉的數(shù)據(jù)來(lái)看,納入統(tǒng)計(jì)的91家人身險(xiǎn)公司中有65家上半年保費(fèi)收入呈現(xiàn)正增長(zhǎng),占比超過(guò)七成,一些公司保費(fèi)收入甚至呈現(xiàn)三位數(shù)及以上的增長(zhǎng)。

今年上半年,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十的人身險(xiǎn)公司即使在基數(shù)較大的情況下依然保持同比正增長(zhǎng)。

同時(shí),七成保費(fèi)收入正增長(zhǎng)的險(xiǎn)企中,有13家保持三位數(shù)及以上的高速增長(zhǎng),一些開(kāi)業(yè)不久的險(xiǎn)企上半年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)甚至超過(guò)1000%。記者注意到,國(guó)寶人壽、北京人壽于2018年初開(kāi)業(yè),由于去年同期保費(fèi)基數(shù)較小,導(dǎo)致今年上半年同比數(shù)據(jù)增大;三峽人壽于2017年12月20日成立,而2018年上半年正是其從零開(kāi)始的上半年,保費(fèi)收入基數(shù)也相對(duì)較低,因此今年上半年同比增長(zhǎng)數(shù)據(jù)為1076.32%。

同時(shí),弘康人壽、信美人壽、工銀安盛人壽等一些公司的保費(fèi)收入同比超過(guò)100%。數(shù)據(jù)顯示,上半年弘康人壽保費(fèi)收入超過(guò)百億元,同比增長(zhǎng)387%,一位接近該公司的業(yè)內(nèi)人士表示,該公司上半年業(yè)績(jī)主要源于“開(kāi)門(mén)紅”的拉動(dòng),一季度弘康人壽保費(fèi)收入88.52億元,同比增長(zhǎng)達(dá)552.35%。

另外,具有相互保險(xiǎn)特性的信美人壽,上半年保費(fèi)收入為6.22億元,同比增長(zhǎng)335.78%。對(duì)此,該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱,上半年保費(fèi)收入同比實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng),一方面是相互制理念已經(jīng)被越來(lái)越多的用戶所認(rèn)可,接受意愿提高;另一方面,對(duì)于服務(wù)產(chǎn)品化的探索也已初見(jiàn)成效,“服務(wù)+保障”的方式正在成為諸多家庭完善保險(xiǎn)保障方案的選擇。

19家險(xiǎn)企保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)

幾家歡喜幾家愁,今年上半年仍有19家人身險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)為負(fù)數(shù)。

對(duì)此,某中小險(xiǎn)企高管表示,除去保險(xiǎn)公司所涉及的重大經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題,中小險(xiǎn)企深化改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)也會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)收入明顯下降,此前一些險(xiǎn)企在“開(kāi)門(mén)紅”期間以銷售理財(cái)性質(zhì)的年金保險(xiǎn)為主,而在今年不少險(xiǎn)企加大了保障型產(chǎn)品的推動(dòng)力度,由此導(dǎo)致公司個(gè)險(xiǎn)、銀保等渠道的新單保費(fèi)收入出現(xiàn)較大下滑。

據(jù)統(tǒng)計(jì),這19家險(xiǎn)企中,安邦人壽、華匯人壽、吉祥人壽、長(zhǎng)生人壽、中法人壽等10家保費(fèi)收入同比下降超過(guò)30%。其中安邦人壽降幅最大,上半年保費(fèi)收入5.77億元,同比下降95%,同時(shí)“安邦系”旗下的安邦養(yǎng)老、和諧健康保費(fèi)收入分別同比下降63.35%、16.33%。

人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入顯露回暖勢(shì)頭,不過(guò),保險(xiǎn)保障基金公司近日發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2019》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)指出,人身險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型取得階段性成果,同時(shí)也進(jìn)入攻堅(jiān)期和深水區(qū)。

《報(bào)告》指出,改革觸及的問(wèn)題由淺入深,部分公司發(fā)展方式尚未由高速度增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,經(jīng)營(yíng)理念尚未由以業(yè)務(wù)規(guī)模為中心向以價(jià)值貢獻(xiàn)為中心轉(zhuǎn)變,產(chǎn)品戰(zhàn)略尚未由粗放開(kāi)發(fā)、盲目跟隨市場(chǎng)向以消費(fèi)者需求為主導(dǎo)的創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)變。

對(duì)此,有人身險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人直言,目前行業(yè)存在“一張保單賣(mài)全國(guó)”的現(xiàn)象,對(duì)所有客戶不加區(qū)分、一刀切。同時(shí),由于缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),保險(xiǎn)公司在定價(jià)上相對(duì)謹(jǐn)慎,需要保留充分的安全邊際。

關(guān)鍵詞: 人身險(xiǎn)

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