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自掏腰包網(wǎng)購業(yè)績 “貼息攬儲”為何屢禁不止? 2023-08-07 17:08:33  來源:看看新聞Knews綜合


(相關(guān)資料圖)

高于銀行正常利息的存款,你敢存嗎?有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn),近日社交平臺上出現(xiàn)了很多的“貼息存款”的帖子。為了完成績效指標(biāo),不少銀行人將目光對準(zhǔn)了各大電商平臺的“銀行任務(wù)包辦”業(yè)務(wù),花幾百甚至上千元完成拉存款的指標(biāo)。幫助銀行人完成考核,儼然已發(fā)展成為了一條產(chǎn)業(yè)鏈。

記者在某社交平臺上,以“拉存款”為關(guān)鍵詞搜索,除了大量拉存款的求助信息以外,還有自稱金融機構(gòu)工作人員附上工作照,吸引儲戶前來辦理貼息存款,在評論區(qū)也能看見資金掮客報價的身影。在淘寶等網(wǎng)購平臺上,也有大量存款買賣相關(guān)網(wǎng)帖。

記者以銀行員工的身份咨詢了某資金掮客,對方表示,需要說明是哪家機構(gòu)、做多少量、存款幾號進幾號出,才能根據(jù)實際情況具體報價。其操作流程是,儲戶按照要求,到指定銀行開戶存錢,銀行考核任務(wù)完成后,將貼息轉(zhuǎn)給掮客,掮客再轉(zhuǎn)給儲戶。實際上,儲戶并非是為了長期存錢,只是把資金放到銀行里幾日游后,賺取貼息。這樣看來,所謂的“高利息”,更像是一個噱頭。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者,銀行內(nèi)部對完成考核任務(wù)的員工有一定的獎勵,如果獎勵大于購買存款的費用,就會有人選擇這種方式。這種行為是“公開的秘密”,屬于行業(yè)的“潛規(guī)則”。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為,貼息攬儲等行為產(chǎn)生的原因之一,是商業(yè)銀行業(yè)績考核指標(biāo)體系與任務(wù)指標(biāo)不合理有關(guān)。在銀行的業(yè)績考核體系中,存款的占比往往比較高,在過重的考核指標(biāo)和壓力之下,銀行基層機構(gòu)和基層員工的行為容易出現(xiàn)異化,通過多種不合規(guī)的方式來完成指標(biāo)任務(wù)。

值得一提的是,去年9月以來,銀行存款利率經(jīng)歷了多次下調(diào),一方面攬儲任務(wù)需要有增量,另一方面,存款利率的下調(diào)讓攬儲變得更加艱難。銀行員工迫于業(yè)務(wù)壓力或者為了賺取獎金,希望通過網(wǎng)購KPI、自費貼息等方式完成指標(biāo),而金融機構(gòu)客戶也期望多獲取存款利息,“掮客”正是抓住了這兩方面的心理,從中獲利。

在董希淼看來,這類方式雖然能解銀行員工的“燃眉之急”,但長久來看,由于這種方式有極強的隱蔽性和難以實時監(jiān)控,可能對金融市場帶來潛在的風(fēng)險隱患。從宏觀層面看,會擾亂存款市場競爭秩序,加重銀行負債成本,如果資產(chǎn)負債管理能力跟不上,會影響其發(fā)展的穩(wěn)定性和可持續(xù)性,進而影響金融穩(wěn)定和金融安全。對儲戶而言,如果參與“貼息攬儲”,其存款的安全會受到影響。特別是貼息部分,由于違反了相關(guān)規(guī)定,難以受到法律的保護。還有一些資金中介以“貼息攬儲”的名義來進行金融詐騙,這就很可能導(dǎo)致儲戶所有的存款打水漂。

實際上,所謂的“貼息攬儲”“存款一日游”,都是違規(guī)行為,屬于不正當(dāng)攬儲手段,監(jiān)管早已明令禁止,根據(jù)《儲蓄管理條例》規(guī)定,儲蓄機構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款。同時,針對“存款沖量”問題,監(jiān)管部門多次發(fā)文完善存款偏離度管理,約束銀行月末存款“沖時點”。今年6月,浙江浦江農(nóng)商行就因存在績效考核不合理導(dǎo)致部分基層網(wǎng)點存款“沖時點”等行為,合計被罰160萬元。此外,今年4月,農(nóng)行鞏義市支行有多名員工被查出非法吸收公眾存款,其中兩名涉事員工分別被給予了禁止從事銀行業(yè)工作六年、禁止從事銀行業(yè)工作兩年的行政處罰。

雖然有明文禁止,處罰力度也很大,但“貼息攬儲”為何卻屢禁不止?董希淼分析說,“貼息攬儲”行為隱蔽性較強,很多都是由銀行員工個人操作的,本質(zhì)上屬于個人行為,由于銀行自身沒有直接參與,監(jiān)管部門很難進行取證和處罰。還有部分銀行對于“貼息攬儲”行為睜一只眼閉一只眼,甚至有少部分銀行暗中縱容,這些都是法規(guī)不允許的。董希淼建議,下一步應(yīng)強化監(jiān)管,提升違規(guī)成本,更重要的是,銀行應(yīng)該建立更加科學(xué)、合理的業(yè)績考核制度,避免以業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo),這才是治本之策。

(看看新聞Knews編輯:李榮康 陳昱卉 阮麗)

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