在息差收窄、行業(yè)競爭激烈的大背景下，商業(yè)銀行從“息”向“費”，做大中間業(yè)務(wù)收入的轉(zhuǎn)型模式成為主流，但違規(guī)收費亂象屢禁不止，收取高額費用卻未提供實際服務(wù)、超標收取費用的做法令企業(yè)苦不堪言。7月8日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局近日發(fā)布2020年第6號通報《關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費案例的通報》，點名通報農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、大連銀行、北京農(nóng)商行5家銀行的6個違規(guī)涉企收費案例。在分析人士看來，監(jiān)管專門針對銀行違規(guī)涉企收費案例進行通報，對于銀行侵害企業(yè)消費者合法權(quán)益進行懲處，具有特定的警示意義。

收錢“不辦事”

從通報內(nèi)容來看，浦發(fā)銀行、大連銀行分別因未提供實質(zhì)性服務(wù)而收取費用、收取費用與提供服務(wù)不符被“點名”。

其中，浦發(fā)銀行青島分行(乙方)于2018年9月10日與某公司(甲方)簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，協(xié)議簽訂當日，該行青島分行向甲方收取管理費20萬元。但浦發(fā)銀行青島分行“商業(yè)匯票管理系統(tǒng)”卻顯示，截至2019年9月16日，該分行并未通過物理空間或電子網(wǎng)絡(luò)渠道向甲方提供協(xié)議約定的票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押融資等融資類服務(wù)，以及票據(jù)入池、保管、信息查詢、到期托收等服務(wù)。

大連銀行則存在未列明收費依據(jù)、企業(yè)咨詢報告“糊弄事”行為。根據(jù)通報，2019年1-5月期間，大連銀行第一中心支行與某集團指定的5家客戶(為該集團關(guān)聯(lián)公司)分別簽訂《東銀通產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》，銀行向客戶提供咨詢服務(wù)，先后收取費用合計2086.25萬元。但該行第一中心支行通過服務(wù)協(xié)議約定服務(wù)價格，內(nèi)部調(diào)查報告未對客戶服務(wù)需求做出可行性分析，未對該項服務(wù)收費進行成本測算和定價測算，沒有明確列明服務(wù)定價成本依據(jù)、收費項目成本結(jié)構(gòu)和收益覆蓋成本情況等。

在分析人士看來，由于融資結(jié)構(gòu)及銀企雙方地位的懸殊，企業(yè)往往只能被迫“買單”。蘇寧金融研究院研究員陶金對北京商報記者表示，銀行部門仍然占據(jù)融資功能的主要地位，很多銀行仍然擁有比較明顯的市場壟斷地位，企業(yè)在選擇銀行時不得不屈從于銀行的壟斷力量。其次，由于在資金供給層面的壟斷力量，銀行成為強勢部門，企業(yè)想要獲得銀行貸款，有時不得不支付額外費用。

強買強賣坐地起價

除質(zhì)價不符外，市場中仍存在部分銀行通過強制搭售保險等方式變相收取費用的行為。

此次被點名通報的銀行中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州省湄潭縣支行分別于2018年7月30日和10月31日向某公司發(fā)放“湄潭縣中部片區(qū)改善農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)項目”貸款合計2億元。2018年7月25日，該行湄潭縣支行要求借款人出具購買由本行代理保險的承諾書，作為貸款發(fā)放條件。借款人于2018年12月5日購買了湄潭縣支行代理的華安財產(chǎn)保險公司遵義支公司的保險產(chǎn)品，保費合計4.5萬元，湄潭縣支行收取代理手續(xù)費1.1萬元。

一位行業(yè)觀察人士直言，“銀行利用強勢的身份和資源進行業(yè)務(wù)搭售的性質(zhì)很惡劣，和強買強賣沒區(qū)別，監(jiān)管明令禁止此類行為，如果查到也會受到嚴厲處罰”。

一國有大行兩家分支行則均因“高收費”被點名，其中農(nóng)業(yè)銀行福建省石獅市支行于2018年6月28日與某公司簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)協(xié)議》，約定服務(wù)期限為一年，并向客戶收取52萬元/年的費用。但《中國農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)價格表》卻顯示，該套餐價格標準為1萬元/年，石獅市支行超定價標準多收取51萬元費用。另外，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林浩特市支行則因國內(nèi)信用證開證手續(xù)費為當?shù)赝愋蜋C構(gòu)最高收費的10倍等原因被點名。

同樣的情況也發(fā)生在北京農(nóng)商行身上，該行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，2015年12月2日和2016年1月11日北京農(nóng)商行分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業(yè)務(wù)手續(xù)費。但北京農(nóng)商行服務(wù)價目表公示的收費標準為：保理業(yè)務(wù)手續(xù)費一般應(yīng)按照融資金額0.3%-1%的標準在融資發(fā)放前一次性收取。按公示的服務(wù)價格最高標準1%測算，該行超標準多收取500萬元費用。

針對違規(guī)涉企收費案例后續(xù)整改措施，北京商報記者嘗試聯(lián)系上述銀行進行詢問，但未得到回應(yīng)。

加大懲處力度

經(jīng)濟下行壓力不減疊加疫情產(chǎn)生的影響，讓中小微企業(yè)原本就困難重重，而商業(yè)銀行巧立名目，收費“有名無實”、超標高收費，更會導(dǎo)致企業(yè)負擔進一步加重。銀保監(jiān)會指出，上述案例中，相關(guān)銀行違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》等法規(guī)制度。各銀行應(yīng)嚴格加強收費管理和內(nèi)部控制，不折不扣地落實黨中央國務(wù)院關(guān)于銀行業(yè)減費讓利、減輕企業(yè)負擔的決策部署。下一步，將持續(xù)規(guī)范銀行服務(wù)收費，嚴肅治理各類亂收費、推高企業(yè)融資綜合成本的行為。

針對銀行違規(guī)收費，監(jiān)管機構(gòu)此前已通過發(fā)布政策、加強檢查等方式進行規(guī)范。“此次，銀保監(jiān)會消保局專門針對銀行違規(guī)涉企收費案例進行通報，對于銀行侵害企業(yè)消費者合法權(quán)益進行懲處，具有特定意義。”零壹研究院院長于百程認為。尤其是在“通過引導(dǎo)貸款和債券利率下行、發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、中小微企業(yè)貸款延期還本付息、支持發(fā)放小微企業(yè)無擔保信用貸款、減少銀行收費等政策，推動金融系統(tǒng)全年向企業(yè)讓利1.5萬億元”的政策號召下，監(jiān)管機構(gòu)此時針對違規(guī)收費進行通報公示，更具有警示意義。

事實上，除此次被通報的企業(yè)外，今年以來也有多家銀行因收費違規(guī)而吃到罰單。北京商報記者梳理監(jiān)管部門行政處罰決定書發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有建設(shè)銀行柳州分行、工商銀行郴州分行、工商銀行湘潭分行、農(nóng)業(yè)銀行臨滄分行、農(nóng)業(yè)銀行湖州分行、吉林銀行等多家商業(yè)銀行因“只收費不服務(wù)”“不當收費”“銀行服務(wù)收費質(zhì)價不符”“違規(guī)收費”等問題被罰，合計罰款金額超300萬元。

如何進一步震懾商業(yè)銀行，打擊此類行為減費讓利企業(yè)?陶金認為最終還是需要加強銀行業(yè)的內(nèi)部良性競爭，削弱單純由行政力量和規(guī)模帶來的壟斷力量。他進一步指出，“監(jiān)管層需要依靠不斷加強的監(jiān)管能力和愈加細密的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，及時檢查違規(guī)收費行為，并給予相應(yīng)處罰”。

關(guān)鍵詞： 5家銀行違規(guī)涉企收費