近期,央行發(fā)布了關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知,業(yè)界盛傳備付金集中交存一刀切。細讀文件之后,并未如此前所傳。相反,真心為央媽的良苦用心點贊。
在客戶備付金集中交存的各項政策中,央行從開始就遵循分門別類、循序漸進的原則。央媽的良苦用心,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
一是在政策實施的策略上,繼續(xù)按照前期執(zhí)行的結(jié)合行業(yè)現(xiàn)實和不同機構(gòu)訴求,分門別類,按機構(gòu)的評級結(jié)果和業(yè)務(wù)類型提出不同的集中交存比例要求與措施,并沒有實施一刀切的政策。
二是在政策實施的時間上,確保不影響機構(gòu)正常運行的前提下,在合理區(qū)間內(nèi)逐步提高比例;如7月到9月每月提升10%,10月到2019年1月每月提升5%,而不是一步到位提升至100%。從2017年1月發(fā)布集中存管政策,到最終實現(xiàn)全部集中交存,整整兩年的時間,給了機構(gòu)一個非常寬松的緩沖期。
三是在政策實施的順序上,以中國銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)公司具備支撐支付機構(gòu)各項業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上,結(jié)合支付機構(gòu)與兩聯(lián)的對接情況,制定支付機構(gòu)開在商業(yè)銀行的備付金賬戶最后銷戶時間,以確保不影響各支付機構(gòu)正常經(jīng)營和客戶體驗。
四是在政策實施的對象上,特定業(yè)務(wù),特殊政策。在本次通知中就基金支付、跨境支付、預(yù)付卡等支付機構(gòu)特定業(yè)務(wù)需求類型,理解業(yè)務(wù)運營和發(fā)展之訴求,最大程度地維持特定客戶備付金賬戶現(xiàn)狀,并積極協(xié)調(diào)其它監(jiān)管機構(gòu),提出不同的規(guī)范要求,確保各支付機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的正常穩(wěn)定運行。例如,跨境外匯業(yè)務(wù),就是按照國家外匯管理局的要求執(zhí)行,即“一拖三”??缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)和基金銷售,保留一個賬戶,而不是納入集中清理類別。目前來看,這些措施均能滿足支付機構(gòu)的日常業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)需求。
僅憑上述幾點,就能感受到央行的政策,還是很接地氣的。如果非要說是一刀切,那只能說是你有別的想法了。
支付行業(yè)今天所有的問題,都是發(fā)展中的問題,如何在行業(yè)發(fā)展中做到包容性的規(guī)范發(fā)展,在考驗著監(jiān)管者智慧的同時,也需要行業(yè)領(lǐng)先者或行業(yè)集體的自律與遠見。且行且珍惜吧。愿與同行諸位共勉。
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