7月13日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》),并向社會公開征求意見。
據(jù)了解,專業(yè)保險中介機構(gòu)包括保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。2018年2月,原保監(jiān)會公布《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》,5月1日起,上述兩個監(jiān)管規(guī)定開始施行。
鑫山保險代理公司董事長林重文對《中國保險報》記者表示,《征求意見稿》包括保險公司對代理人管理、專業(yè)代理機構(gòu)管理、兼業(yè)代理機構(gòu)管理等規(guī)定,是對原保監(jiān)會此前發(fā)布的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進行統(tǒng)一和完整的梳理。
銀保監(jiān)會副主席陳文輝在2018年第11期《中國金融》發(fā)表署名文章《保險監(jiān)管回顧與展望》提及, 截至2017年末,我國專業(yè)保險中介機構(gòu)2612家,兼業(yè)保險代理機構(gòu)3萬余家。
在專業(yè)保險中介機構(gòu)中,又當(dāng)屬保險代理機構(gòu)占比最高。
根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù),2017年,保險公司代理人數(shù)持續(xù)快速增長,截至2017年底,保險代理人數(shù)達806.94萬人,較年初增加149.66萬人,增長22.77%。
因此,此次《征求意見稿》的出臺引發(fā)了市場關(guān)注。其中,有關(guān)個人保險代理人的規(guī)定也引發(fā)行業(yè)熱議。
《征求意見稿》對保險代理人進行了定義,是指根據(jù)保險公司的委托,向保險公司收取傭金,在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人,包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。
個人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同,從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。個人保險代理人包括團隊型個人保險代理人和獨立個人保險代理人。團隊型個人保險代理人是指與其他個人保險代理人組成團隊,接受團隊的組織管理的個人保險代理人。獨立個人保險代理人是指不依托任何團隊的個人保險代理人。
“《征求意見稿》此次提及了對個人保險代理人較為清晰的定義。過去關(guān)于獨立代理人的提法已在業(yè)內(nèi)被提及很多次,這次是清楚明確獨立個人保險代理人也屬于個人保險代理人。”林重文表示。
有業(yè)內(nèi)觀點認為,討論已久的獨立代理人在監(jiān)管規(guī)定中首次進行了明確。
對于個人保險代理人的管理,《征求意見稿》提及,保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任或者委托品行良好的個人保險代理人;應(yīng)當(dāng)加強對個人保險代理人的招錄工作的管理;應(yīng)當(dāng)加強對其崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育;應(yīng)當(dāng)建立完整的培訓(xùn)檔案;應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其進行執(zhí)業(yè)登記;應(yīng)當(dāng)對其進行執(zhí)業(yè)登記信息管理,及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項以及接受處罰、聘任或者委托關(guān)系終止等情況,確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準(zhǔn)確、完整;應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對其行為的管理責(zé)任,強化日常管理、監(jiān)測、追責(zé),防范其超越授權(quán)范圍或者從事違法違規(guī)活動。
個人保險代理人需要遵循的規(guī)定是:只限于通過一家機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記;個人保險代理人變更所屬機構(gòu)的,新所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進行執(zhí)業(yè)登記,原所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記;個人保險代理人不得銷售非保險金融產(chǎn)品,經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外;個人保險代理人銷售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前,應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求;個人保險代理人應(yīng)當(dāng)在所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。而個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的,其所屬保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)依法承擔(dān)法律責(zé)任。
《征求意見稿》還提到,保險公司應(yīng)當(dāng)制定個人保險代理人管理制度。明確界定負責(zé)團隊組織管理的人員的職責(zé),將個人保險代理人銷售行為合規(guī)性與團隊主管的考核、獎懲掛鉤。
值得注意的是,在此前的《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》中提及,“職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的,可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度”和“保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的,可以不再增加保證金”,在此次《征求意見稿》中進行了刪除。
同時,《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》中提到的“一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元,同時不得低于保險專業(yè)代理機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍”,在此次《征求意見稿》中被修改為“一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元,且不得低于保險專業(yè)代理公司上年度的主營業(yè)務(wù)收入”。
有業(yè)內(nèi)人士認為,上述規(guī)定提升了對保險專業(yè)代理機構(gòu)的要求,有利于行業(yè)進一步正本清源。讓真正專業(yè)、有實力的保險代理人更有信心經(jīng)營,提升行業(yè)發(fā)展質(zhì)量。
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