7月3日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于不予許可國聯(lián)人壽保險股份有限公司變更股東的批復》，認為該公司未在某一時點實際達到增資額13億元，且無法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能，不符合《保險公司股權管理辦法》第三十二條的要求，故駁回請求。

駁回申請的背后，是上半年監(jiān)管機構持續(xù)加強公司治理和股權治理的縮影。銀保監(jiān)會以更加有效的制度措施、更加嚴格的審核監(jiān)管，從源頭把住各類亂象滋生的“閥門”，真正做到讓“保險業(yè)姓保”。

廣義的公司治理是指通過一套機制來協(xié)調公司與所有利益相關者之間的利益關系，以保證公司決策科學，績效優(yōu)化，維護各方利益訴求，包括股權管理，經營管理，“三會一層”的運作機制，董事會構成以及監(jiān)事會作用，機構戰(zhàn)略規(guī)劃、風險偏好、激勵措施、公司外部法律環(huán)境以及與其他企業(yè)機構關聯(lián)行為等眾多方面。

中國人民大學財政金融學院保險系主任、教授魏麗說，與廣義公司治理內容不同，保險公司治理更具特殊性，表現(xiàn)在治理結構中，委托代理關系更為復雜，風險的識別和控制對保險公司更為重要，以及非制度因素制約對保險公司有更大的影響。

自2017年保險業(yè)“1+4”系列文件出臺后，保險公司治理力度上了新臺階。原保監(jiān)會出臺《保險公司章程指引》等文件，對險企運作主要風險點作出規(guī)定。此后，在2017年公司治理現(xiàn)場評估后，十幾家公司收到監(jiān)管函，更有數(shù)家公司股東被清退。今年3月，原保監(jiān)會發(fā)布修訂后的《保險公司股權管理辦法》，明確了對保險公司股東準入、股權結構、資本真實性、穿透監(jiān)管等方面的規(guī)范。

銀保監(jiān)會掛牌以后，召開了中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會，銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清首次將公司治理列為保險業(yè)改革的重點任務，要求圍繞“公司治理是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的壓艙石”這一重點，對癥下藥、刮骨療毒，致力于肅清行業(yè)亂象;此外，為夯實公司治理風險防范長效機制，中國保險行業(yè)協(xié)會正式啟動保險業(yè)公司治理14項標準制定工作，預計將于今年年底前陸續(xù)發(fā)布實施。

“目前，保險公司治理的主要癥結之一是‘獨立董事不獨立’，監(jiān)管機構應制定任職條件和職責，根據(jù)承擔職責確定獨立董事的薪酬，確保獨立董事的獨立性。”魏麗認為。

對準這個癥結，銀保監(jiān)會于近日下發(fā)了《保險機構獨立董事管理辦法》，要求保險機構董事會獨立董事人數(shù)應當至少為3名，并且不低于董事會成員總數(shù)的1/3。保險機構存在出資額或者持股占保險機構注冊資本或股本總額50%以上控股股東的，其獨立董事占董事會成員的比例必須達到1/2以上。

魏麗表示，是否抓住了保險公司治理的要害，只有充分了解保險行業(yè)應該做什么、應該由誰來做才能真正解決這個問題。保險公司的股東應該認同保險行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，不能急功近利，保險產品應該切實起到保障作用，回歸保險本源。

今年上半年，銀保監(jiān)會通過專項檢查，在官網(wǎng)累計公布了638張行政處罰決定書，比去年同期增長了37%。

在這600余張罰單中，“編制提供虛假資料、虛列費用”成為受罰最多的一個條目，人保財險、中華財險、華農財險、太平洋產險、太平財險、平安產險相關人員均被撤銷任職資格，相關機構受到停止接受農險新業(yè)務1年或停止接受商業(yè)車險新業(yè)務3個月等處罰決定。

在規(guī)范高管層履職方面，銀保監(jiān)會駁回了長江財產保險股份有限公司《關于宋靜剛任職資格核準的請示》;對山東德信和保險代理、后羿新誠保險代理和創(chuàng)信保險銷售均作出1年內不得再次申請高管任職許可的處罰決定。在整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環(huán)使用方面，駁回國聯(lián)人壽變更股東的請示。在整治股權關系不透明、不規(guī)范，股東行為不合規(guī)、不審慎方面，對益民保險代理提交虛假股權變更資料等行為作出吊銷業(yè)務許可證、對其負責人禁止終身進入保險業(yè)等處罰決定。

外部監(jiān)管加強，公司的內功也同樣在提升。例如，中國太平洋保險集團對壽險公司股東大會、董事會和監(jiān)事會進行統(tǒng)籌管理，在壽險董事會委派董事，通過派駐董事會秘書指導和協(xié)調壽險董事會具體工作，建立了一套從上到下以價值指標為核心、兼顧投資者與消費者利益的考核制度。中國大地保險重視構建高質量的董事會，注重選聘高層次專業(yè)人員擔任獨立董事，特別是具有豐富金融行業(yè)經驗的人士，以提供獨立的專業(yè)意見。

“下一步，我認為應該對標現(xiàn)代保險公司的成熟治理結構，擴大和深化治理范圍。同時，依據(jù)保險公司治理的特殊性和國際上科學的治理評價指標體系，對保險公司的治理狀況進行動態(tài)的綜合評價。”魏麗認為，保險公司治理未來應重點防范保險資金被非法挪用侵占，協(xié)調解決公司治理層面的嚴重沖突，推動監(jiān)督保險公司建立健全內控體系，提升決策能力，加強風險控制能力。

這也是銀保監(jiān)會2018年對保險公司治理的具體要求。銀保監(jiān)會重點整治了公司治理亂象，其中包括股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無法正常經營;董事會組織不健全，履職有效性不足;管理層職責定位偏差，缺乏應有的經營自主權，或者取代董事會形成事實上的“內部人控制”;監(jiān)事會監(jiān)督作用弱化，獨立履職不到位;戰(zhàn)略規(guī)劃和績效考核機制不科學，信息披露機制不健全;決策機制缺乏制衡，形成大股東或實際控制人“一言堂”的情形等。

舉一綱而萬目張。抓住了公司治理的關鍵點，明確了公司治理的發(fā)展方向，進一步苦練內功、嚴控風險，才能成為打好防控金融風險攻堅戰(zhàn)、促進保險業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展的重要保障，才能切實讓保險公司充分發(fā)揮保障功能，回歸保險本源。

關鍵詞： 公司治理 根兒