伴隨著A股市場(chǎng)交投活躍,為了搭上股市的順風(fēng)車,部分銀行發(fā)行與股市掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品來(lái)吸引投資者。8月4日,北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近期不少掛鉤股市指數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品被銀行熱推,其中以看漲型產(chǎn)品居多。
招商銀行對(duì)于掛勾股票型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的發(fā)行熱情尤其高漲,據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì),以掛鉤標(biāo)的為中證500指數(shù)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為例,招商銀行2020年以來(lái)共發(fā)行了超過(guò)80只該類產(chǎn)品。其中7月以來(lái)共發(fā)行9只,最新發(fā)行的一款364天中證500指數(shù)看漲結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品自8月3日發(fā)售,8月6日發(fā)售截止,預(yù)期到期利率為1.45%或3.89%(年化)。
此外,交通銀行也在近期推出了3款滬深看漲型理財(cái)產(chǎn)品,起購(gòu)金額1萬(wàn)-20萬(wàn)元,期限介于1-3月,參考最低年化收益率2%,最高年化收益率9.2%。另有一款中證3月期看漲型產(chǎn)品正在發(fā)售,參考年化收益率2.3%-7.2%,1萬(wàn)元起購(gòu)。以上4款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)介于2R(穩(wěn)健型)-3R(平衡型)之間,均于8月5日-6日成立。
來(lái)自普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示,2020年以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行共發(fā)行108款掛鉤股票型理財(cái)產(chǎn)品,公布的最低和最高預(yù)期收益率均值分別為0.07%和9.2%,其中7月以來(lái)共發(fā)行了34款產(chǎn)品,最低和最高收益率均值為0.1%和12%。
事實(shí)上,伴隨著近期股市行情轉(zhuǎn)暖,投資者交投活躍,銀行乘起股市東風(fēng),除研究布局權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品外,發(fā)行掛鉤股市指數(shù)的結(jié)構(gòu)類存款或理財(cái)產(chǎn)品的熱情也越發(fā)高漲。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至8月4日,上證指數(shù)今年漲幅10.54%,近3月漲幅16.45%;中證500指數(shù)今年以來(lái)漲幅27.15%,近3月漲幅21.61%;滬深300指數(shù)今年漲幅16.58%,近3月漲幅20.49%。
“在當(dāng)前債券市場(chǎng)波動(dòng)較大的環(huán)境之下,銀行固有的以投資固收為標(biāo)的的產(chǎn)品收益受到了較大影響,近期,股票市場(chǎng)走勢(shì)較佳,做多股票市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒂兄谔嵘齼糁邓剑S富理財(cái)產(chǎn)品線,提升銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的吸引力。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員梁傳義對(duì)北京商報(bào)記者如是說(shuō)。
北京商報(bào)記者注意到,在銀行近期發(fā)行的掛鉤股票的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品中,以看漲型產(chǎn)品居多,比如招商銀行7月以來(lái)發(fā)售的9款掛鉤中證500指數(shù)的產(chǎn)品中,看漲型有8只。在這類產(chǎn)品中,投資者收益率與相應(yīng)的證券品種(股票或指數(shù))價(jià)格水平掛鉤。
“目前固收類理財(cái)產(chǎn)品平均收益率在4%以下,但部分掛鉤股指的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高收益率可達(dá)到6%以上。這類看漲型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品與同期限的理財(cái)產(chǎn)品相比可能會(huì)獲取更高的收益率。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平對(duì)北京商報(bào)記者表示。
那么,這類產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期最高收益的可能性有多大?劉銀平指出,不同產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率不同,要看具體的收益規(guī)則及市場(chǎng)變化。從目前股市行情來(lái)看,投資拿到該收益率的概率還是比較高的。但股市行情很難精準(zhǔn)預(yù)測(cè),如果市場(chǎng)風(fēng)向改變,投資者也有可能拿到最低收益。投資者購(gòu)買此類產(chǎn)品需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,且對(duì)金融市場(chǎng)有一定判斷能力,要清楚產(chǎn)品達(dá)到不同收益率的觸發(fā)條件及概率。
梁傳義建議,如果結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是以購(gòu)買衍生品合約的形式構(gòu)建,則投資者需切實(shí)明確產(chǎn)品的投資合約約定,明確衍生品的投資方式是套利、套期保值還是以投機(jī)為目的,對(duì)于普通投資者,建議在理財(cái)顧問(wèn)或投資顧問(wèn)的指導(dǎo)之下,購(gòu)買該類產(chǎn)品。
關(guān)鍵詞: 掛鉤股市結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
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