近期，多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理，據(jù)山西晚報(bào)記者了解，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷(xiāo)。

個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶將被清理

近日，包括中信銀行、建行、郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告，開(kāi)始清理“睡眠賬戶”。

2020年12月25日，中信銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了“關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶的公告”，公告顯示，自2021年1月8日開(kāi)始，將對(duì)在該行開(kāi)立的個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶開(kāi)展清理工作，其中，賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。公告顯示，后續(xù)，該行將于每年第四季度(含2021年)對(duì)滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行清理，限制賬戶交易功能。如持卡人的賬戶交易已被限制，可憑有效身份證件、存折或卡，到該行的全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

1月5日，建行同樣在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，將在2021年1月21日至2021年2月28日，對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶清理，清理范圍包括截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社?？ā⒐e金卡、軍人保障卡、軍保卡輔卡、武警軍人保障卡、武警軍輔卡、武警普卡、武警金卡、武警白金卡、退役軍人服務(wù)卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、財(cái)富卡、理財(cái)卡、龍支付錢(qián)包、E賬戶等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷(xiāo)戶清理范圍。

按照公告，如建行持卡人的賬戶在清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，需于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù);如持卡人未對(duì)符合上述銷(xiāo)戶條件的賬戶進(jìn)行激活，建行將依據(jù)公告內(nèi)容對(duì)符合條件的長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶予以銷(xiāo)戶。

郵政儲(chǔ)蓄銀行近日發(fā)出的公告同樣顯示，該行將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類(lèi)戶1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷(xiāo)戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)已成業(yè)內(nèi)共識(shí)

上述銀行在公告中均提及，此次賬戶清理，主要是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保障賬戶資金安全，這其實(shí)是業(yè)內(nèi)的共識(shí)。

對(duì)于此次賬戶清理原因，郵儲(chǔ)銀行在其官網(wǎng)的解釋為“為加強(qiáng)賬戶管理，更好地保障客戶資金安全，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中‘銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全’，‘自2016年12月1日起，同一人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶’及《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，將開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶集中清理工作。”

中信銀行同樣表示，“根據(jù)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)工作要求，為切實(shí)保障客戶的賬戶資金安全，提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”

一家股份制銀行人士告訴山西晚報(bào)記者，銀行清理異常賬戶不僅可以在一定程度上降低管理成本，同時(shí)也是在響應(yīng)“斷卡”行動(dòng)。2020年10月份以來(lái)，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議在全國(guó)部署啟動(dòng)“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪。

據(jù)山西晚報(bào)記者了解，部分睡眠賬戶主要存在兩大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，一種是不法分子通過(guò)“養(yǎng)卡”等形式專門(mén)從事銀行卡買(mǎi)賣(mài)交易，另外一種是被動(dòng)利用，個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上，因此，清理睡眠賬戶將從源頭上降低電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，近年來(lái)，不論是電信詐騙還是跨境賭博，犯罪行為均離不開(kāi)銀行轉(zhuǎn)賬、支付等環(huán)節(jié)，資金流的操作引起監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注。因此，監(jiān)管部門(mén)多管齊下進(jìn)行整治，以堅(jiān)決打贏“斷卡”行動(dòng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士提醒銀行個(gè)人用戶，應(yīng)提高防范意識(shí)，積極清理“睡眠賬戶”。除了增加賬戶盤(pán)點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣，同時(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，對(duì)冗余賬戶及時(shí)注銷(xiāo)，以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。另外，特別要注意的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。

山西晚報(bào)記者 張珍

關(guān)鍵詞： 中信銀行