目前,我國《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》未針對金融機(jī)構(gòu)的特點作出破產(chǎn)退出專門規(guī)定。制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法,完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度,對于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、防范化解金融風(fēng)險具有重大意義。
全國人大代表、中國人民銀行沈陽分行行長朱蘇榮在接受《金融時報》記者采訪時表示:“亟待制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法,明確問題金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機(jī)制,實現(xiàn)風(fēng)險處置程序與破產(chǎn)程序的有序銜接,推動問題金融機(jī)構(gòu)有序退出。”
為此,她在今年兩會帶來的相關(guān)議案中建議:一是立法模式兼顧行政主導(dǎo)和司法主導(dǎo)。從立法模式看,以兼顧行政主導(dǎo)型破產(chǎn)和司法主導(dǎo)型破產(chǎn)的折中模式更適合我國金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實際需求。在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序中,涉及專業(yè)性、技術(shù)性的事項由監(jiān)管部門來決定,而涉及破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)財產(chǎn)或財產(chǎn)性權(quán)利確認(rèn)、變更和終止的事項由法院來決定。
二是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法目的應(yīng)具有包容性。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)涉及金融系統(tǒng)穩(wěn)定性,需要與商業(yè)銀行法、證券法立法目的保持兼容。
三是明確金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)適用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。授權(quán)金融管理和監(jiān)管部門制定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請標(biāo)準(zhǔn),不再適用普通企業(yè)的破產(chǎn)申請標(biāo)準(zhǔn)。明確規(guī)定只有金融管理和監(jiān)管部門有權(quán)向人民法院提出重整或破產(chǎn)清算的申請,避免債權(quán)人或金融機(jī)構(gòu)隨意提出金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)申請。
四是實現(xiàn)風(fēng)險處置程序與破產(chǎn)程序的有序銜接。在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法中明確風(fēng)險處置期間已采取的處置措施,認(rèn)可其法律效力。明確風(fēng)險處置程序是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)申請的前置程序,只有經(jīng)過風(fēng)險處置的金融機(jī)構(gòu)才可以進(jìn)入破產(chǎn)程序。明確金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入破產(chǎn)程序后,風(fēng)險處置程序中的接管人(或行政清理組)繼續(xù)擔(dān)任其破產(chǎn)管理人。接管人(或行政清理組)已開展的資產(chǎn)清查、債務(wù)清理登記等工作,人民法院應(yīng)當(dāng)直接認(rèn)可其效力。明確金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入破產(chǎn)程序后,風(fēng)險處置程序中的新增融資享有優(yōu)先受償?shù)匚?,行政清理費(fèi)用也可由債務(wù)人財產(chǎn)隨時清償。引入金融機(jī)構(gòu)預(yù)重整機(jī)制,將金融機(jī)構(gòu)庭外重組與庭內(nèi)重整相結(jié)合,充分發(fā)揮現(xiàn)代破產(chǎn)制度激活市場活力、優(yōu)化市場配置、注重預(yù)防和挽救的功能。
五是應(yīng)注意與其他法律做好銜接。制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法,并不意味著所有規(guī)則都要放在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法中,將部分規(guī)則放到與之配套的司法解釋、操作指引中,能夠彌補(bǔ)統(tǒng)一立法的局限性并方便金融管理和監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行調(diào)整,以避免頻繁修法帶來的不穩(wěn)定性、不確定性,實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法目標(biāo)。
六是加快構(gòu)建與金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)相關(guān)的個人破產(chǎn)制度。通過破產(chǎn)法實施、完善個人征信系統(tǒng)、民事執(zhí)行程序、刑事法律等手段,打擊逃廢債務(wù)、欺詐破產(chǎn)、偏頗性清償?shù)男袨?,校正投機(jī)性債權(quán)人貸款和過度刺激金融消費(fèi)者消費(fèi)的不良動機(jī),進(jìn)而改變激勵機(jī)制,從源頭上防范金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。
七是建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度配套機(jī)制。建立金融投資者保護(hù)基金方面,按照現(xiàn)有的監(jiān)管框架,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)一般應(yīng)該準(zhǔn)備建立三大保護(hù)基金,即存款保險基金、證券投資者保護(hù)基金與投保者保護(hù)基金。可在今后條件成熟時,將三大保護(hù)基金予以合并,形成統(tǒng)一的金融投資者保護(hù)基金。關(guān)于金融機(jī)構(gòu)財產(chǎn)的變現(xiàn)方面,需要政府支持以提高保全金融資產(chǎn)價值并配合處置、提供稅收優(yōu)惠政策,做好變現(xiàn)的基礎(chǔ)準(zhǔn)備。
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