作為實體經(jīng)濟的血脈,金融是如何服務實體經(jīng)濟的,當前銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟成效如何?國務院新聞辦公室日前舉行新聞發(fā)布會,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清就讓利實體經(jīng)濟、支持企業(yè)復工復產(chǎn)、穩(wěn)住外貿基本盤方面等當前熱點問題,進行了詳細解答。
2021年是“十四五”開局之年,郭樹清表示,將完善金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制,更加精準支持科技自立自強、先進制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點領域。
金融將繼續(xù)支持企業(yè)“減負”
郭樹清介紹了一系列銀行業(yè)保險業(yè)支持國民經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字,截至2020年末,人民幣貸款比年初增加19.6萬億元,累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息,在5個試點省市發(fā)放應急貸款242.7億元,全年實現(xiàn)向實體經(jīng)濟讓利1.5萬億元目標,有力支持復工復產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六保”。全年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元,超過前5年總和;新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元,比上年多增1.5萬億元……
支持實體經(jīng)濟始終是金融業(yè)工作重點。今年金融機構是否會繼續(xù)讓利?郭樹清表示,很多政策還會延續(xù),收費方面不會有太大變化,已降低的費用一般不會恢復。此外,還將通過支持財務重組、債務重組、企業(yè)重組、債轉股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè),降低企業(yè)負擔。
國家開發(fā)銀行董事長趙歡補充表示,2020年開發(fā)銀行通過貸款利率下調,減免中間業(yè)務收費,直接向實體經(jīng)濟讓利335億元人民幣。今年開發(fā)銀行將繼續(xù)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展,在貸款定價方面仍然保持較低水平。當然,貸款資金成本會隨著市場變動而變動的,總體上銀行的凈息差會保持在去年較低的穩(wěn)定水平上,在收費方面還會繼續(xù)向實體經(jīng)濟讓利,有力地支持“六穩(wěn)”“六保”。
銀行業(yè)保險業(yè)的數(shù)字化轉型助力開拓了普惠金融新局面。2020年,銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元,同比分別增長20%和27%。
此外,五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司,金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。如建設銀行充分發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢,圍繞小微企業(yè)實施流程再造,建立“小微快貸”線上化業(yè)務模式,創(chuàng)新推出了一系列普惠金融專屬服務方案。
讓小微外貿企業(yè)得到更多實惠
在穩(wěn)外貿方面,中國出口信用保險公司董事長宋曙光介紹,針對穩(wěn)外貿,出臺了23條階段性的、超常規(guī)的措施,從承保、理賠、服務等六個方面加大了支持力度。
在有效解決融資難方面,宋曙光介紹,將出口信用保險風險保障機制和銀行的融資有效結合起來,主要從三個方面解決:一是和167家中外銀行進行合作,對外貿企業(yè)開展保單融資,制定專門的保單融資產(chǎn)品;二是利用了央行再貸款再貼息政策,一部分資金直接滴灌到小微外貿企業(yè);三是推進搭建“政府+銀行+信保”融資平臺,全國共搭建了53個平臺。2020年一年落實下來,支持企業(yè)融資3100億元,其中短期出口信用保險的保單融資是1960億元,增長了34%,支持企業(yè)4800多家。
在創(chuàng)新服務小微企業(yè)方面,這兩年來中信保加快數(shù)字化轉型,在轉型的過程中,升級了全球的企業(yè)和銀行數(shù)據(jù)庫,可以實時為企業(yè)查詢海外的兩億家企業(yè)和中國的6000萬家企業(yè)的信息。
在這個基礎上,開發(fā)了服務小微企業(yè)的產(chǎn)品,主要反映在幾個方面:一是開發(fā)了小微資信紅綠燈、報警器,實現(xiàn)風險信息查詢和動態(tài)推送,主要解決小微企業(yè)有單不敢接的問題;二是上線了小微資信導航儀,通過掌握的全球貿易數(shù)據(jù)幫助企業(yè)精準開發(fā)新市場、承接新訂單;三是搭建了中信保小微學院,為小微企業(yè)提供專業(yè)、便利的培訓服務。
2020年,中信保服務的小微客戶突破10萬家,小微出口企業(yè)的覆蓋率突破三分之一,達到36%。全年支持小微企業(yè)出口近1000億美元,增長41%,支付賠款了1.2億美元,增長28%。另外,小微企業(yè)平均費率下降35%,讓小微企業(yè)得到更多實惠。
把防風險作為金融業(yè)永恒主題
金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展,需以自身的穩(wěn)健運行為基礎。把防范風險作為金融業(yè)的永恒主題,監(jiān)控和化解各類金融風險,強化金融法治,完善長效機制。
“新冠肺炎疫情發(fā)生以后,一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動處于不正常狀態(tài),還款就會有困難,不良貸款上升是必然趨勢。2020年我們加大了不良貸款處置力度,可能2021年需要處置的不良貸款還會增長,甚至會延續(xù)到明年。”郭樹清說,有信心有能力把不良貸款處置處理好。要加大力度,同時要穩(wěn)中求進,保證在經(jīng)濟和金融體系的可承受范圍內。
農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示,盡管受到新冠肺炎疫情和經(jīng)濟波動的沖擊,我國商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平在不斷提高。從農(nóng)行的樣本來看,不良貸款的反彈風險是有的,但風險基本可控。
關鍵詞: 郭樹清
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