近期，多家銀行下調(diào)存款利率。

4月25日，時(shí)代周報(bào)記者走訪廣州多家銀行發(fā)現(xiàn)，部分國有大行在當(dāng)日下調(diào)存款利率和大額存單利率。部分股份制銀行和城商行、農(nóng)商行則稱，盡管尚未調(diào)整存款利率，但已收到相關(guān)通知，將于近期下浮利率。

“1年期存款利率沒有變化，主要是下調(diào)的是中長期存款利率。”一家某股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者，不少銀行都會(huì)下調(diào)存款利率，幅度在10BP到20BP之間。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，農(nóng)業(yè)銀行定期存款和大額存單利率雙雙下調(diào)，下調(diào)幅度為10個(gè)基點(diǎn)。目前，農(nóng)業(yè)銀行3年期定期存款年利率為3.15%，3年期20萬元起售的大額存單年利率為3.25%。

分析人士指出，這一輪大額存單產(chǎn)品利率下調(diào)是政策推動(dòng)、息差收窄等多重因素作用的結(jié)果，預(yù)計(jì)將有更多銀行跟進(jìn)。

多家銀行存款利率下調(diào)

時(shí)代周報(bào)記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，銀行下調(diào)存款利率的方式路徑各有不同。大多按不同起存金額，差別化設(shè)置定存利率。以優(yōu)惠定存利率吸引市場(chǎng)存款，繼而加大攬儲(chǔ)力度。

“浮動(dòng)比例有差異。”某股份制銀行的人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，1年期定存利率五萬元以內(nèi)是1.95%，五萬元以上是2.25%;2年期定存利率五萬元以內(nèi)是2.41%，超過五萬元是2.75%;3年期定存利率五萬元以內(nèi)是2.75%，超過五萬元是3.4%。

“只要起存金額達(dá)到一定門檻，調(diào)整后的存款利率和調(diào)整前的差別不大，部分3年期存款利率也能輕松跑過5年期。”某國有大行客戶經(jīng)理梁宇(化名)告訴時(shí)代周報(bào)記者，起存金額達(dá)到5000元，3年期的年利率為3.15%，而該行普通5年期定存業(yè)務(wù)的存款利率僅為2.75%。

梁宇透露，存款利率下調(diào)也能拿到更優(yōu)惠的存款利率，但要面談才能確定具體情況。

不少銀行業(yè)人士指出，存款利率下行是大勢(shì)所趨，雖然目前部分銀行并未調(diào)整，但后續(xù)跟進(jìn)可能性較大。4月18日，寧波銀行相關(guān)管理人員在業(yè)績會(huì)現(xiàn)場(chǎng)透露，“剛剛接到通知，我們正在全面評(píng)估當(dāng)中，同時(shí)會(huì)參考其它同類銀行的情況來進(jìn)行實(shí)施。”

金融監(jiān)管研究院院長孫海波表示，利率市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制完成后，理論上各家銀行可根據(jù)具體情況，在不調(diào)整基點(diǎn)上限的情況下，自主決定存款利率。

利率調(diào)整影響銀行攬儲(chǔ)。“我們目前雖沒有收到上級(jí)利率調(diào)整通知，但是利率下行的趨勢(shì)是肯定的。無論是存款還是大額存單，現(xiàn)在辦理都最合適。”一家農(nóng)商行廣州分行的工作人員表示，今年以來，資管新規(guī)下基金、理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)加大，儲(chǔ)戶更青睞穩(wěn)健收益的定期存款和大額存單產(chǎn)品。當(dāng)下，各大銀行大額存單的額度、利率雙雙下行，利率較高的大額存單“一單難求”。

“我們大額存單利率沒有調(diào)整，仍為4.05%，但額度已售罄好幾個(gè)星期。“4月25日，一家頭部股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理向時(shí)代周報(bào)透露。另有光大銀行的工作人員表示，目前大額存單額度緊張，“一般我們會(huì)在早上八點(diǎn)半開放額度，可以試試這個(gè)時(shí)候搶大額存單。”

存款利率下調(diào)或成長期趨勢(shì)

“監(jiān)管層引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)降本讓利服務(wù)支持實(shí)體。”針對(duì)本輪銀行集中下調(diào)存款利率，金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言告訴時(shí)代周報(bào)記者，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力，為緩解中小微企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)，融資成本仍有必要降低。

武忠言表示，如只降低資產(chǎn)端貸款利率，而負(fù)債端存款付息成本維持不變，銀行收支平衡存有壓力。

減費(fèi)讓利、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是大勢(shì)所趨。4月25日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》要求 ，推動(dòng)金融系統(tǒng)通過降低利率、減少收費(fèi)等多種措施，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。

孫海波指出，存款利率在中國利率體系是最重要的利率之一，基本決定中國銀行體系的負(fù)債成本。降低存款利率或?yàn)橐龑?dǎo)商業(yè)銀行負(fù)債端成本下行。如此一來，即便未來MLF不動(dòng)，或也能引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)下行。

早在2021年2月4日，央行召開加強(qiáng)存款管理工作電視電話會(huì)議稱，近年來央行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制加強(qiáng)存款管理，規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品，維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，取得了積極成效。上述會(huì)議強(qiáng)調(diào)，存款基準(zhǔn)利率作為整個(gè)利率體系的“壓艙石”，要長期保留。

同年6月，利率自律機(jī)制出現(xiàn)重大變化，將存款利率自律約定上限，由存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。對(duì)此，央行行長易綱認(rèn)為，這有利于進(jìn)一步規(guī)范存款利率競(jìng)爭(zhēng)秩序，優(yōu)化存款利率期限結(jié)構(gòu)，為推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革營造了良好環(huán)境，“將來如有下浮需要，市場(chǎng)主體也可自主決定。”

“存款利率是在一定規(guī)則下，由市場(chǎng)決定的。”易綱強(qiáng)調(diào)，央行公布的存款基準(zhǔn)利率作為指導(dǎo)性利率，為金融機(jī)構(gòu)存款利率定價(jià)提供了重要參考。

近期，多家銀行高管在2021年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表態(tài)，息差下行壓力較大，凈息差整體仍有小幅下降空間。業(yè)內(nèi)人士普遍人物，這一輪大額存單等存款利率下調(diào)或?qū)⒅沏y行降低負(fù)債成本，緩解息差、利差收窄情況。

光大證券首席固定收益分析師張旭表示，本次涉及自主降息的定期存款主要為中長期品種，因此預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間內(nèi)短期存款利率會(huì)保持基本平穩(wěn)，中長期存款利率會(huì)明顯下降，并使得存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加有序。

“中長期存款利率的下降會(huì)弱化該期限對(duì)于儲(chǔ)戶的吸引力，使得定期存款中的中長期存款發(fā)生額占比會(huì)有所下降，這可以起到優(yōu)化定期存款期限結(jié)構(gòu)、進(jìn)一步降低銀行負(fù)債成本的作用。”張旭指出。

關(guān)鍵詞： 融資成本 銀行下調(diào) 存款利率 經(jīng)營負(fù)擔(dān)