你害怕身份證丟失以后,別人拿去銀行開戶?現(xiàn)在不用擔(dān)心這種風(fēng)險(xiǎn)了。中國人民銀行25日下發(fā)通知,要求加強(qiáng)開戶管理,有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施,切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。趕快看看!
一、加強(qiáng)開戶管理,有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為
(一)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù),杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則,認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定,區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度,有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式,識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份,杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
(二)嚴(yán)格審查異常開戶情形,必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。
對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施,必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。
二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施,切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平
(一)注重人工分析、識(shí)別,合理確認(rèn)可疑交易。
對(duì)于通過可疑監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易,各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值,發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用,采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。這些措施包括但不限于:
1.重新識(shí)別、調(diào)查客戶身份,包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。
2.采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人,了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。
3.調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性,包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動(dòng)機(jī)等。
4.整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系,對(duì)客戶全部開戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查,判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動(dòng)的,與賬戶所有人核實(shí)交易情況。
(二)區(qū)分情形,采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。
各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則,合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況,審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系,在報(bào)送可疑交易報(bào)告后,對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施,充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。這些后續(xù)控制措施包括但不限于:
1.對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控,若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生,則定期(如每3個(gè)月)或額外提交報(bào)告。
2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文印發(fā))及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。
3.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等,特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。
4.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告。
6.向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。
(三)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。
各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程,明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施,并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系,構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程,切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性。
三、加大監(jiān)督檢查力度,嚴(yán)懲違法違規(guī)行為
人民銀行各級(jí)行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理、客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度;在相關(guān)執(zhí)法檢查中,將其作為重要檢查項(xiàng)目,并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法,注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用,切實(shí)提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的,依法給予行政處罰。
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