日前，交銀信托因違規(guī)查詢(xún)個(gè)人信息和企業(yè)信貸信息被處罰29萬(wàn)元。《證券日?qǐng)?bào)》記者據(jù)相關(guān)資料梳理，這也是今年以來(lái)信托公司接到的第5張罰單，合計(jì)處罰金額已達(dá)424萬(wàn)元，已接近去年上半年罰金總額。

整體來(lái)看，信托公司的罰單主要集中在信托業(yè)務(wù)上，涉及房地產(chǎn)信托的違規(guī)行為成為處罰的重點(diǎn)。對(duì)于信托公司而言，一但被罰，帶來(lái)的不僅是經(jīng)濟(jì)上的處罰，更重要的是企業(yè)的聲譽(yù)和形象受損，另外，多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資格也對(duì)“涉罰”企業(yè)關(guān)上大門(mén)。

年內(nèi)開(kāi)出5張罰單共424萬(wàn)元

今年以來(lái)，隨著中國(guó)人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)上公開(kāi)行政處罰信息，信托公司的不合規(guī)行為逐漸浮出水面。規(guī)范信托業(yè)行為，有利于提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力，有利于保障信托業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理相關(guān)公開(kāi)信息發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)至少有4家信托公司接到5張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)424萬(wàn)元。

整體來(lái)看，監(jiān)管部門(mén)下發(fā)給信托公司的罰單主要集中在證券類(lèi)信托、房地產(chǎn)信托、銀信合作等業(yè)務(wù)行為。

據(jù)相關(guān)公告顯示，就主要違法違規(guī)事實(shí)而言，包括“證券投資類(lèi)信托業(yè)務(wù)管理不到位、結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品杠桿比例違反監(jiān)管要求、違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、未對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)資金來(lái)源與運(yùn)用加強(qiáng)期限錯(cuò)配管理、違規(guī)開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)”、“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營(yíng)貸款、信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保”及“管理信托財(cái)產(chǎn)不審慎”、“未經(jīng)同意查詢(xún)個(gè)人信息和企業(yè)的信貸信息”。

可以看出，違規(guī)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)成為監(jiān)管處罰重點(diǎn)。

房地產(chǎn)信托歷來(lái)是信托公司重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其是在房企融資渠道不斷收緊情況下，以信托公司為代表的非標(biāo)融資成為中小房企資金來(lái)源的“救命稻草”。對(duì)于信托公司，在開(kāi)展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，更應(yīng)該注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管溝通。

對(duì)此，資深信托研究員袁吉偉對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，嚴(yán)監(jiān)管是常態(tài)趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)受處罰屢見(jiàn)不鮮，而且不光直接監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)管，包括央行等監(jiān)管部門(mén)也會(huì)加強(qiáng)合規(guī)檢查，信托公司需要樹(shù)立全面合規(guī)的意識(shí)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的水平和層次。已接近去年上半年罰單總額

值得注意的是，424萬(wàn)元的罰單金額并非小數(shù)，已接近去年上半年信托業(yè)處罰總額。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2018年上半年共有9家信托公司收到13單合計(jì)470萬(wàn)元的罰單。

普益標(biāo)準(zhǔn)曾根據(jù)去年信托公司的罰單情況對(duì)信托公司的違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行總結(jié)：在公司治理方面，包括內(nèi)控管理不到位、信息統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤、公司高管履職不當(dāng)、賬戶(hù)薪酬管理違規(guī)、審批管理不審慎、未按監(jiān)管要求計(jì)提撥備問(wèn)題等。在信托業(yè)務(wù)方面，包括盡職調(diào)查不充分、信托資金投向違規(guī)(不合規(guī)的房地產(chǎn)和資金池項(xiàng)目)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)違規(guī)、信托財(cái)產(chǎn)管理未盡審慎義務(wù)、信息披露不合規(guī)等。這也是今后信托公司應(yīng)重點(diǎn)注意的地方。

普益標(biāo)準(zhǔn)表示，在強(qiáng)監(jiān)管的外部環(huán)境下，信托公司頻繁觸雷，這將對(duì)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展、企業(yè)評(píng)級(jí)、自身形象以及個(gè)人職業(yè)規(guī)劃帶來(lái)較大影響。比如在業(yè)務(wù)開(kāi)展方面，根據(jù)相關(guān)規(guī)定在受托管理社?；?、保險(xiǎn)資金、企業(yè)年金、擔(dān)任特定目的受托機(jī)構(gòu)，以及開(kāi)辦受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)受到行政處罰的信托公司會(huì)有限制，未來(lái)在申辦新業(yè)務(wù)類(lèi)型時(shí)也可能受到影響。信托公司擬新設(shè)基金子公司等主體時(shí)，有可能因自身被行政處罰而無(wú)法開(kāi)立相關(guān)機(jī)構(gòu)，影響信托公司的業(yè)務(wù)發(fā)展布局。

對(duì)此，信托公司需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，這就要求信托公司做到完善企業(yè)治理架構(gòu)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)作體系;依法、合規(guī)開(kāi)展信托業(yè)務(wù);務(wù)實(shí)和可操作的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

關(guān)鍵詞： 交銀