中國銀保監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知
各銀保監(jiān)局,各大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行:
(相關(guān)資料圖)
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第9號,以下簡稱《辦法》)、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕24號,以下簡稱《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》)發(fā)布以來,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn),在服務(wù)中小微企業(yè)融資和居民消費等方面發(fā)揮了積極作用。為加強業(yè)務(wù)監(jiān)管,提升服務(wù)質(zhì)效,防范金融風(fēng)險,進(jìn)一步明確細(xì)化商業(yè)銀行貸款管理和自主風(fēng)控要求,規(guī)范合作行為,促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下:
一、提升金融服務(wù)質(zhì)效。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在統(tǒng)籌經(jīng)營管理規(guī)劃基礎(chǔ)上,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,立足自身定位精準(zhǔn)研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品,增加和完善產(chǎn)品供給,提高貸款響應(yīng)率,優(yōu)化貸款流程,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)貸款在助力市場主體紓困、降低企業(yè)綜合融資成本、加強新市民金融服務(wù)、優(yōu)化消費重點領(lǐng)域金融支持等方面的積極作用。
二、履行貸款管理主體責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管控能力,獨立有效開展身份驗證、授信審批和合同簽訂,嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責(zé)任,嚴(yán)格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求,防范貸款管理“空心化”。互聯(lián)網(wǎng)貸款涉及與合作機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷獲客、支付結(jié)算、信息科技等合作的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理,不得因業(yè)務(wù)合作降低風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)。
三、強化信息數(shù)據(jù)管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行民法典、個人信息保護(hù)法等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定,遵循合法、正當(dāng)、必要原則,完整準(zhǔn)確獲取身份驗證、貸前調(diào)查、風(fēng)險評估和貸后管理所需要的信息數(shù)據(jù),并采取有效措施核實其真實性,在數(shù)據(jù)使用、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護(hù)。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的書面協(xié)議,應(yīng)當(dāng)明確約定相關(guān)信息報送的具體要求。在與提供和處理個人信息的機(jī)構(gòu)合作時,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)切實做好合作機(jī)構(gòu)安全評估工作,評估內(nèi)容包括但不限于個人信息保護(hù)合規(guī)制度體系、監(jiān)督機(jī)制、處理信息規(guī)范、安全防護(hù)措施等。
四、加強貸款資金管理。貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)由銀行自主決策,指令由銀行發(fā)起。采用自主支付的,資金應(yīng)直接發(fā)放至借款人銀行賬戶;采用受托支付的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行受托支付責(zé)任,將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自主完整保留貸款資金發(fā)放、本息回收等賬戶流水信息,主動加強貸款資金管理,并采取有效措施對貸款用途進(jìn)行監(jiān)測,確保貸款資金安全,防范合作機(jī)構(gòu)截留、匯集、挪用。
五、規(guī)范合作業(yè)務(wù)管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款合作業(yè)務(wù),對共同出資、信息科技合作等業(yè)務(wù)分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權(quán)責(zé),不得在貸款出資協(xié)議中摻雜混合其他服務(wù)約定。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮助力普惠金融的積極作用,定期評估合作發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的綜合融資成本。合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方違法違規(guī)歸集貸款資金、設(shè)定不公平不合理合作條件、未依法依規(guī)提供貸款管理必要信息、服務(wù)收費質(zhì)價不符,或違反互聯(lián)網(wǎng)貸款其他規(guī)定的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)限制或者拒絕合作。
六、加強消費者權(quán)益保護(hù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將消費者權(quán)益保護(hù)嵌入到業(yè)務(wù)全流程,向借款人如實充分披露貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本等信息,嚴(yán)禁強制捆綁銷售、不當(dāng)催收、濫用個人信息等行為。應(yīng)當(dāng)加強對合作機(jī)構(gòu)營銷宣傳行為的合規(guī)管理,并在合作協(xié)議中明確約定相關(guān)禁止性行為。
七、外國銀行分行、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù),參照執(zhí)行《辦法》《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和本通知要求,銀保監(jiān)會另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
八、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過渡期至2023年6月30日。過渡期內(nèi),商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款新增業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合《辦法》《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和本通知要求。
中國銀保監(jiān)會
2022年7月12日
(文章來源:中國銀保監(jiān)會)
關(guān)鍵詞: 銀保監(jiān)會 貸款業(yè)務(wù) 金融服務(wù) 商業(yè)銀行
- 凱格精機(jī):接受南方基金等機(jī)構(gòu)調(diào)研
- IPO雷達(dá)|背后隱現(xiàn)榮昌生物領(lǐng)導(dǎo)班子 關(guān)聯(lián)交易頻繁的邁百瑞獨立嗎?
- 世界微資訊!順博合金:擬在安徽馬鞍山投設(shè)2個孫公司 切入變形鋁合金業(yè)務(wù)
- 潛能恒信:QK18-9-3井將于11月1日正式開展鉆井作業(yè)
- 焦點速訊:美迪西第三季度凈利同比增長70.20%至1.15億元
- 前三季度文化產(chǎn)業(yè)恢復(fù)向好
- 當(dāng)前熱訊:奮斗者·正青春丨郭文艷:十年堅守譜寫鄉(xiāng)村幼教美麗篇章
- 每日視訊:看到這一幕,手心都出汗了!
- 環(huán)球百事通!飛天圓夢丨夢天實驗艙任務(wù)宣傳片上線——夢耀九州 天宮啟程
- 第十一屆“在鳴行政法治論壇”暨“集體經(jīng)濟(jì)組織成員資格認(rèn)定理論與實務(wù)研討會”于在明律師事務(wù)所成功舉辦
- 未來家園三產(chǎn)融合主題樂園,引領(lǐng)蛹蟲草消費新升級
- 版權(quán)拆分下,玩家是否還能做DOTA賽事主人?
- 天天資訊:阿里巴巴市值跌回8年前:沒有人永遠(yuǎn)勝利
- 環(huán)球觀察:前三季度北京市PM2.5平均濃度28微克/立方米
- 環(huán)球頭條:寵物看病這么貴,寵物醫(yī)院卻不賺錢?
- 焦點快報!智能割草,“機(jī)器人”的內(nèi)卷新戰(zhàn)場?
- 施耐德電氣攜手北馬激情開跑 倡導(dǎo)綠色可持續(xù)理念
- 看熱訊:浙江醫(yī)藥:注射用重組人源化抗HER2單抗-AS269偶聯(lián)物(ARX788)獲臨床試驗批準(zhǔn)
- 伊利離“八年再造半個伊利”有多遠(yuǎn)
- 步長制藥:瀘州步長與美國瑞美德簽訂合作開發(fā)和許可協(xié)議
- 北京石景山開展冬季供暖前特種設(shè)備安全專項檢查
- 陜西延安:開展兒童化妝品專項檢查 規(guī)范化妝品市
- 北京海淀開展商品條碼專項監(jiān)督檢查 努力打造穩(wěn)定
- 金華推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)直播營銷治理顯成效 培育放心消費直
- 北京延慶對重點行業(yè)開展格式條款專項檢查 做好市
- 北京海淀開展電動自行車整治夜查行動 全力保障轄
- 江蘇昆山全力規(guī)范大閘蟹市場秩序 營造安全放心消
- 福建寧化開展“兩品一械”網(wǎng)絡(luò)銷售專項檢查 保障
- 北京懷柔:開展市場綜合執(zhí)法監(jiān)督檢查 督導(dǎo)各類經(jīng)
- 天津河?xùn)|:多措并舉推進(jìn)企業(yè)信用修復(fù)工作 助力轄
- 1 凱格精機(jī):接受南方基金等機(jī)構(gòu)調(diào)研
- 2 IPO雷達(dá)|背后隱現(xiàn)榮昌生物領(lǐng)導(dǎo)班子 關(guān)聯(lián)交易頻繁
- 3 世界微資訊!順博合金:擬在安徽馬鞍山投設(shè)2個孫公
- 4 潛能恒信:QK18-9-3井將于11月1日正式開展鉆井作業(yè)
- 5 焦點速訊:美迪西第三季度凈利同比增長70.20%至1.15
- 6 前三季度文化產(chǎn)業(yè)恢復(fù)向好
- 7 當(dāng)前熱訊:奮斗者·正青春丨郭文艷:十年堅守譜寫鄉(xiāng)
- 8 每日視訊:看到這一幕,手心都出汗了!
- 9 環(huán)球百事通!飛天圓夢丨夢天實驗艙任務(wù)宣傳片上線—
- 10 第十一屆“在鳴行政法治論壇”暨“集體經(jīng)濟(jì)組織成員