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只有能力荒 沒有存款荒 2018-05-06 23:23:09  來源:搜狐網(wǎng)
銀行紛紛上調(diào)大額存單利率,部分銀行較基準(zhǔn)利率上浮達(dá)55%——

 

  沒有存款荒 只有能力荒

  部分股份制銀行和城商行的大額存單利率較基準(zhǔn)利率上浮50%以上,部分農(nóng)商行上浮達(dá)55%

  所謂的拼搶存款,拼搶的是占比不算太高的利率敏感型存款,而對于存款基礎(chǔ)好、散客多而穩(wěn)定的銀行影響不大

  近日,部分銀行上浮大額存款利率。部分股份制銀行和城商行的大額存單利率較基準(zhǔn)利率上浮50%以上,部分農(nóng)商行上浮達(dá)55%。

  大額存單,簡單來說就是有流動性的定期存款,是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證,可以轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。2015年6月2日,中國人民銀行公布《大額存單管理暫行辦法》,明確大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu),以及央行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等。《辦法》出臺時,僅9家銀行可“試水”大額存單。截至目前,可發(fā)行大額存單的金融機(jī)構(gòu)已達(dá)543家。

  在近期利率上浮后,與普通銀行存款相比,大額存單利率明顯較高。以3年期大額存單為例,國有銀行的年化收益率一般不足4%,股份制銀行在4.18%上下,農(nóng)商行較高,多在4.26%以上。與銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金相比,這一利率水平顯得并不高。何況大額存單之所以被稱為“大額”,是因?yàn)槠滟徺I門檻相對較高。個人投資者購買大額存單的起點(diǎn)金額為20萬元,部分銀行的門檻達(dá)到30萬元,非金融機(jī)構(gòu)認(rèn)購起點(diǎn)為1000萬元,這就把很多投資者擋在了門外。

  引導(dǎo)上浮大額存單利率與銀行攬存壓力有關(guān)。從總量看,當(dāng)前銀行存款增長的確有所放緩。3月末,廣義貨幣(M2)增速同比增長8.2%,再度陷入低位。3月份M2增速之所以不及市場預(yù)期,與存款增長疲軟有關(guān)。招商證券宏觀分析師閆玲認(rèn)為,一方面,3月份企業(yè)存款增長乏力,同比增速降至歷史低位,M1同比增速顯著回落至7.1%;另一方面,3月份財政存款下降4803億元,降幅低于去年同期7670億元,拉低M2約0.1個百分點(diǎn)。這意味著銀行攬存壓力仍然不小。

  從2017年上市銀行年報來看,存款規(guī)模分化也較為明顯,五大行住戶存款余額達(dá)到32.14萬億元,占住戶存款的比重為49.93%。股份制銀行中較為突出的是招行,個人存款余額達(dá)1.34萬億元。去年,這6家銀行幾乎占據(jù)了銀行存款的“半壁江山”。相比之下,部分股份制銀行存款增速為負(fù),就顯得壓力巨大。與這些大中型銀行相比,小銀行面臨的攬存壓力更明顯,因此在上浮大額存單利率時力度也更大。

  去年以來,在金融業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的形勢下,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)明顯收縮。2017年,此前同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的興業(yè)銀行加快壓縮同業(yè)業(yè)務(wù),各類非標(biāo)資產(chǎn)減少約4500億元。從今年一季度開始,央行將同業(yè)存單納入MPA考核,進(jìn)一步強(qiáng)化了監(jiān)管。與高成本的同業(yè)負(fù)債相比,存款利率相對較低,優(yōu)勢明顯。國信證券分析師王劍認(rèn)為,在收縮同業(yè)業(yè)務(wù)的情況下,銀行要想擴(kuò)大資產(chǎn),只能靠存款支撐。并且,銀行業(yè)今年盈利壓力較大,為了保障利差,也需要盡可能低成本地獲取負(fù)債,其首選自然是存款。

  但是拼搶存款,僅靠抬升利率并不一定奏效。一位銀行人士認(rèn)為,提高大額存單利率只是隨行就市,不是攬存主要手段。“普通存款對利率并不敏感,利率敏感型資金大部分已移至理財。”國泰君安首席銀行業(yè)分析師邱冠華表示。

  “一位銀行專家指出,不要說負(fù)債荒(存款荒),也沒有資產(chǎn)荒,從來就只有能力荒。”王劍認(rèn)為,所謂的拼搶存款,拼搶的是占比不算太高的利率敏感型存款,對于存款基礎(chǔ)好、散客多而穩(wěn)定的銀行,所受影響不會太大。“這才是存款市場的‘定海神針’。”王劍認(rèn)為,所謂存款立行,本質(zhì)是客戶立行,要獲取客戶,靠的又是產(chǎn)品與服務(wù)全方位能力。

  中泰證券首席銀行業(yè)分析師戴志鋒也表示,在經(jīng)歷嚴(yán)監(jiān)管后,更多銀行會把主要精力投入到提高負(fù)債管理能力及資產(chǎn)負(fù)債的匹配能力上,存款穩(wěn)定性比快速提高成本沖規(guī)模更有意義。(記者 陳果靜)

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