機動車保險詐騙逐漸成為保險類詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)，嚴(yán)重破壞了保險領(lǐng)域金融秩序。這些機動車保險詐騙案件往往單筆金額小，痕跡不易被察覺，詐騙識別率低。近日，北京市昌平區(qū)人民法院(以下簡稱昌平法院)召開了機動車保險詐騙犯罪案件審理情況新聞通報會，通過以案釋法，介紹了機動車保險詐騙案件特點及案件高發(fā)原因，并向保險行業(yè)和廣大車主提供法律建議和維權(quán)指導(dǎo)。

汽修廠騙保套路多

昌平法院黨組副書記、副院長張寶武介紹，2019年至今，昌平法院共審結(jié)機動車保險詐騙犯罪案件23件，判處機動車保險詐騙犯罪分子57人，被告人以男性青年為主，40歲以下人數(shù)占比超過85%。在車險騙保案件中，多以共同犯罪為主導(dǎo)，由于汽車維修廠員工深諳保險定損、理賠等流程，實施騙保行為較為容易，所以汽車維修廠是作案的重點行業(yè)。

金某是北京昌平區(qū)某汽車修理廠員工，為招攬客戶，伙同他人故意偽造交通事故，騙取保險理賠款。2017年5月，金某伙同他人在北京市昌平區(qū)某小區(qū)附近駕駛汽車與其他車故意碰撞偽造交通事故，騙取理賠款4520元。此后，金某又多次故意偽造兩輛汽車發(fā)生交通事故，騙取理賠款。最終金某因犯保險詐騙罪，被判處有期徒刑一年，罰金1萬元。

近年來，汽車維修廠的經(jīng)營、維修人員成為保險犯罪易發(fā)群體，他們利用自己對事故認定、保險理賠、汽車修理的相關(guān)知識比較了解的便利條件，進行保險詐騙。除了汽車維修廠和車主共謀騙保外，汽車維修廠還會利用自己所有的機動車甚至車主送修的機動車進行騙保。

昌平法院刑事審判庭副庭長王瑩介紹了汽車維修廠騙保的常見套路。為了騙取保險理賠金，汽車維修廠員工通常將涉案車輛行駛至無監(jiān)控、較為偏僻的路段，采用偽造保險事故的方法，或者采用在真實事故后再故意碰撞、偽造保險事故的方法，向保險公司申報理賠。而修車成本極低，騙來的保險金基本上盡數(shù)落盡了自己的口袋。除了使用自有車輛騙保外，為了頻繁出險不被懷疑，原本車主正常送交維修保養(yǎng)的車輛，也可能被修理廠偷偷用來出險理賠。修理廠只需讓其他人謊稱維修車輛的駕駛?cè)?，再利用車主放在維修車輛里的行駛本便可扮演事故的無責(zé)方，偽造交通事故，而車主本身卻毫不知情。

車險代理員利用“職業(yè)優(yōu)勢”參與騙保

除汽車維修廠外，部分保險從業(yè)者也參與車險騙保。王瑩向中國商報記者介紹了一個保險代理員違規(guī)騙保的典型案例。2016年-2019年，車險代理員賈某等三人承接車輛理賠業(yè)務(wù)。為了留住客戶，賈某通過偽造單方或雙方事故幫助客戶通過保險詐騙的方式“免費”修車，對不符合保險理賠要求的車輛，通過偽造交通事故現(xiàn)場、編造虛假事故原因等方式使之符合保險理賠的條件，騙取多家保險公司的汽車保險理賠金。其間，賈某等人還與修理廠建立合作關(guān)系，修車后由修車廠返點獲利。

據(jù)了解，車險詐騙犯罪成本低、獲利高，車輛相關(guān)人只需在事故后向保險公司申報材料即可，無需任何經(jīng)濟支出，且相比于騙取的保險金，下一年保費上漲幅度額相對有限。此外，公眾普遍對保險機制認識不足、法律意識淡薄，認為騙保行為是與保險公司的“利益博弈”，自己只是拿回交納保險的錢，“不用白不用”。

另一方面，保險公司反詐騙手段單一也是案件高發(fā)的重要原因。 隨著保險市場和保險行業(yè)的不斷發(fā)展與成熟，“快速理賠”“在線理賠”等便捷方式在提升保險公司競爭力、提高保險理賠效率的同時，也給不法分子帶來可趁之機。

針對這一現(xiàn)象，昌平法院刑事審判庭庭長歐春光建議，保險公司要不斷完善自身的內(nèi)控機制，嚴(yán)格落實核保理賠制度，就汽車維修廠、保險代理員等代理報案、代理索賠、代理定損等行為進行規(guī)范。建立重點人員、車輛信息庫，對短期內(nèi)多次出險的人員、車輛，按照風(fēng)險高低設(shè)立不同等級的核保理賠流程。

法院呼吁設(shè)立反欺詐信息平臺

昌平法院方面告訴中國商報記者，在法院審理的車險騙保案件中，詐騙犯罪識別率低，不少犯罪分子采用“積少成多”作案策略，手段相對隱蔽，保險公司難以掌握車輛真實情況，以致大量騙保行為得逞。

針對車險騙保案件的特點，昌平法院呼吁，在保險行業(yè)內(nèi)部設(shè)立全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的機動車保險反欺詐信息系統(tǒng)平臺，利用“黑名單”等多維度手段提高欺詐成本。同時，法院建議公安機關(guān)、交管部門、醫(yī)療機構(gòu)、銀保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會等加強溝通聯(lián)動，針對犯罪易發(fā)環(huán)節(jié)全鏈條協(xié)作執(zhí)法，暢通違法線索移轉(zhuǎn)銜接流程，形成打擊違法活動合力。

近年來，利用“碰瓷”制造交通事故進行車險理賠的欺詐案件時有發(fā)生。生活中遇到“碰瓷”交通事故該怎么辦呢?昌平法院方面告訴中國商報記者，在實踐中，違反交通規(guī)則的車輛，違章在先往往需要負全責(zé)。因此提示大家一定要遵守交通法規(guī)，杜絕違章駕駛，對車輛按時年審?fù)侗?，建議給車輛安裝行車記錄儀。王瑩同時提醒，廣大車主在車輛維修過程中要保管好行駛證、駕駛證等個人證件，發(fā)生事故后應(yīng)及時報警處理，依法辦理索賠事宜，切莫抱有“薅羊毛”的僥幸心理。(記者 李孟)

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