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大數(shù)據(jù)篩查精準識別“碰瓷型”車險詐騙行為 2022-06-01 10:32:45  來源:寧波市江北區(qū)人民政府

“在處理車險理賠過程中,我們發(fā)現(xiàn)有的駕駛員通過‘碰瓷’手段反復騙保,但又沒辦法把騙子的每一次騙保都找出來,也沒有好辦法把每一個騙子都揪出來,真是防不勝防……”不久前,寧波市江北區(qū)人民檢察院在對一起保險詐騙案的被害單位進行回訪時,保險公司相關(guān)負責人向承辦檢察官道出管理困境,希望檢察機關(guān)從專業(yè)角度予以幫助。

經(jīng)過進一步溝通,檢察官了解到,在該公司的理賠案件中,有的駕駛員專挑變道車輛下手,看準時機故意撞上去“碰瓷”,這樣一來,無辜的變道車輛需要承擔全部事故責任,“碰瓷”者反而無責,還能騙取保險理賠金。

“這種事故類型高度雷同,碰撞的部位也基本相同,有好幾次我們都懷疑會不會又是故意來騙保的,但苦于沒有證據(jù)。”該公司負責人表示。

這一情況究竟是個案還是類案?其他保險公司是否也存在這樣的問題?這引起了承辦檢察官的警覺。對此,區(qū)人民檢察院主動把法律監(jiān)督職能融入社會治理當中,通過大數(shù)據(jù)篩查的方式,精準識別“碰瓷型”車險欺詐行為,助力行業(yè)亂象治理。

為解決傳統(tǒng)人工篩查方式難以滿足保單海量增長的突出矛盾,區(qū)人民檢察院調(diào)取了該保險公司近5年車險理賠數(shù)據(jù),通過“三者車駕號”“三者車駕駛員”等關(guān)鍵詞,篩查出部分特定對象,經(jīng)與公安機關(guān)警務(wù)百度平臺“車損”“變道”等關(guān)鍵詞篩查結(jié)果碰撞,將頻繁駕駛某一或某幾輛車,且均作為三者出險的人員,列為初步可疑對象。

然后,通過保險行業(yè)協(xié)會平臺,調(diào)取初步可疑對象在全國范圍內(nèi)的車險理賠數(shù)據(jù),篩選出“事故類型高度雷同”或“相同部位重復索賠”的,鎖定為高度嫌疑對象。最后,再排查這些對象的“人員關(guān)系”“理賠資金流水”等,將賬戶“收款累計達詐騙罪構(gòu)罪標準”的線索移送公安機關(guān)。

“這個周某就是我們篩查出來的一條線索,他備有2輛‘工具車’,其中一輛共享汽車在短短4個月內(nèi)作為三者出險9次。而另一輛車在一年半的時間內(nèi),作為三者出險則高達21次,每次事故撞的部位也都相同,顯然不正常。”承辦檢察官介紹,通過數(shù)據(jù)篩查,檢察機關(guān)還可以在高度懷疑對象中,篩選出“同一交警、查勘員、定損員多次出現(xiàn)”或“同一修理廠、4S店多次出現(xiàn)”等內(nèi)容,以排查內(nèi)外勾結(jié)作案及其他共犯情況。

截至目前,區(qū)人民檢察院已通過上述方式篩查數(shù)據(jù)4000余條,發(fā)現(xiàn)可疑線索6條,移送公安機關(guān)立案2人。下一步,該院還將適時與保監(jiān)會等部門建立數(shù)據(jù)融合反車險欺詐聯(lián)動機制,通過開通“檢察+保險”信息數(shù)據(jù)“雙向綠色通道”,擴大篩查范圍,全面凈化金融市場環(huán)境。

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