人力資源社會保障部25日宣布個人養(yǎng)老金啟動實施,在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū),符合條件的群眾可通過多種渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶。首批允許開立個人養(yǎng)老金賬戶的共計有23家銀行,目前,這些銀行已經(jīng)啟動開戶業(yè)務(wù)。25日下午,看看新聞Knews記者在上海的一家工商銀行看到,已經(jīng)有不少市民前去辦理開戶業(yè)務(wù)。而為了招攬客戶,一些銀行也推出了開戶優(yōu)惠舉措。
對于老百姓而言,參加個人養(yǎng)老金制度有哪些好處?誰能參加,又如何參加呢?
(資料圖)
不同于基本養(yǎng)老保險,個人養(yǎng)老金是政府支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度。根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,均可參加個人養(yǎng)老金,參加人每年繳納額度上限為1.2萬元。
每位個人養(yǎng)老金參加人都需要開設(shè)兩個賬戶,即個人養(yǎng)老金賬戶及個人養(yǎng)老金資金賬戶。其中,個人養(yǎng)老金賬戶需通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行建立,用于信息記錄、查詢和服務(wù)等。個人養(yǎng)老金資金賬戶需在符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或者指定。
按照實施辦法,參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,或者完全喪失勞動能力、出國(境)定居時可領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。參加人身故的,其個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。
隨著個人養(yǎng)老金政策落地,個人養(yǎng)老金投資也將正式啟航。根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》明確,個人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品,主要包括儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品類別,比較廣泛。目前,證監(jiān)會已公布入選的129只基金產(chǎn)品名單。個人養(yǎng)老金保險類產(chǎn)品名單也已公布,有來自6家保險公司的總計7款產(chǎn)品入圍。
個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度,投入資金完全來源于個人,沒有社會互濟(jì)性。相當(dāng)于給自己存一筆養(yǎng)老錢,積累的多,未來就拿的多。此外,個人養(yǎng)老金還能享受稅收優(yōu)惠,在繳費環(huán)節(jié),個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費,將在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實扣除;在投資環(huán)節(jié),計入個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅;在領(lǐng)取環(huán)節(jié),個人領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金,不并入綜合所得,單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。根據(jù)相關(guān)測算,僅從繳納環(huán)節(jié)看,年收入超過6萬元的參加人,可每年節(jié)稅幾百元至幾千元、甚至上萬元不等。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔在接受媒體采訪時就表示,個人養(yǎng)老金投資實際上一種封閉式的運(yùn)行,也就是說,讓個人為自己的未來多存一筆錢,然后政府還會提供稅收優(yōu)惠。簡單來說,就是通過政策支持,給老年生活多添一重保障。
需要注意的是,個人養(yǎng)老金采取市場化運(yùn)營,不可避免存在投資風(fēng)險,也會出現(xiàn)上下波動。銷售機(jī)構(gòu)要做好風(fēng)險提示,不得主動向參加人推介超出其風(fēng)險承受能力的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
當(dāng)前,我國多層次養(yǎng)老保險體系主要包括三個支柱,第一支柱為基本養(yǎng)老保險,包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險,占養(yǎng)老金總規(guī)模的比例接近70%。第二支柱為企業(yè)年金,職業(yè)年金,由用人單位及其職工建立,主要發(fā)揮補(bǔ)充作用,已有良好的發(fā)展基礎(chǔ)。第三支柱為個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險,具體包括個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)兩個部分。目前沒有全國統(tǒng)一的制度性安排,是多層次養(yǎng)老保險體系的短板。人社部表示,個人養(yǎng)老金制度啟動實施有助于加快構(gòu)建多層次、多元化養(yǎng)老保障體系,是對我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險體系的補(bǔ)充。
從已公布的36個先行城市或地區(qū)看,個人養(yǎng)老金試點覆蓋了全國31個省份,大部分省會城市和計劃單列市都被納入其中。人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,個人養(yǎng)老金是一項全新的制度,需要在部分城市或地區(qū)試行1年后,積累經(jīng)驗再逐步推開。
(看看新聞Knews編輯:彭曉燕 周緹 陳昱卉)
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