銀保監(jiān)會(huì)12月27日發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》(下稱《辦法》)，進(jìn)一步完善外國銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)外國銀行分行穩(wěn)健運(yùn)營。

評(píng)級(jí)體系明確，合規(guī)性權(quán)重上升

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，監(jiān)管評(píng)級(jí)是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個(gè)監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，是對(duì)外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化。

(相關(guān)資料圖)

《辦法》明確，外國銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)包括核心要素評(píng)級(jí)和總行支持度評(píng)估兩部分，其結(jié)果以核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評(píng)估作為調(diào)整項(xiàng)。

核心要素評(píng)級(jí)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評(píng)級(jí)要素，這4大要素在核心要素評(píng)級(jí)中的權(quán)重分別為40%、30%、20%和10%。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，“合規(guī)性”要素的權(quán)重有所調(diào)整，從而提高其在評(píng)級(jí)中的重要性，進(jìn)一步提升評(píng)級(jí)體系的科學(xué)性和合理性。

具體來看，核心要素評(píng)級(jí)總分為100分，結(jié)果將按1至5分為5個(gè)等級(jí)，1級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級(jí)、3級(jí)和4級(jí)分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)等級(jí)數(shù)字越大，表明評(píng)級(jí)級(jí)別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。

總行支持度評(píng)估則包括總行的經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力以及總行對(duì)在華分行的支持度等3項(xiàng)評(píng)估要素，總分15分，3項(xiàng)評(píng)估要素各5分。其中，“總行對(duì)在華分行的支持度”為總行支持度評(píng)估中的核心要素。

總行支持度評(píng)估得分在13分至15分為1級(jí)，10分至12分為2級(jí)，7分至9分為3級(jí)，4分至6分為4級(jí)；3分以下為5級(jí)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》除了調(diào)整優(yōu)化要素權(quán)重設(shè)置、等級(jí)劃分，還完善了特別調(diào)整事項(xiàng)的設(shè)置。在特別調(diào)整事項(xiàng)中，除了原有的存在重大違法違規(guī)情況、重大案件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等情況可額外扣分外，還增加了經(jīng)營管理存在重大缺陷，或者經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)急劇上升等額外扣分的情形，從而進(jìn)一步完善評(píng)級(jí)體系的科學(xué)性，并適當(dāng)提升監(jiān)管人員的自由裁量權(quán)。

此外，評(píng)級(jí)程序也得到進(jìn)一步規(guī)范。《辦法》明確，外國銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)程序包括收集信息、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、動(dòng)態(tài)調(diào)整、后評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。其中，年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，外國銀行分行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

結(jié)果運(yùn)用：綜合評(píng)級(jí)為5的銀行或被實(shí)施市場退出

《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用外國銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量外國銀行分行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)，開展市場準(zhǔn)入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國銀行分行持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)治理水平。

上述負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)首先應(yīng)客觀、準(zhǔn)確反映機(jī)構(gòu)的真實(shí)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)情況，其次應(yīng)該合理、充分、有效地運(yùn)用監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)機(jī)構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。

具體來看：

對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的銀行，不需要針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)，在現(xiàn)場檢查頻率上可以相應(yīng)放寬。

對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的銀行，一般不需要針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)，但應(yīng)針對(duì)其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促落實(shí)整改措施，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。

對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的銀行，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話、向總行通報(bào)情況、責(zé)令限期就有關(guān)問題報(bào)送書面報(bào)告、責(zé)令出具保證書、對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求、提高監(jiān)管報(bào)表報(bào)送頻度、提高現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場走訪頻率等。

對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)外，還應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：對(duì)資金流出境外采取限制性措施、對(duì)利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的資產(chǎn)、責(zé)令限期補(bǔ)充營運(yùn)資金、暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、責(zé)令限期撤換高級(jí)管理人員、派駐特別監(jiān)管人員等。

對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的銀行，應(yīng)在采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)的基礎(chǔ)上制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

（文章來源：券商中國）

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管評(píng)級(jí) 5級(jí)分行