用一輩子的時(shí)間還房貸，你愿意嗎？

為了推進(jìn)房地產(chǎn)銷售，一些城市的銀行開(kāi)始“出招”，有關(guān)“放寬房貸借款人年齡限制”的話題數(shù)次沖上熱搜。此前，有消息稱廣西南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲，今日一張地產(chǎn)公司營(yíng)銷海報(bào)又出圈了。海報(bào)上寫(xiě)著“重磅利好，貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”，下面則注明“子女作為共同借款人，最長(zhǎng)可貸至100歲”。

(資料圖片僅供參考)

2月16日，記者以客戶身份撥打海報(bào)上提到的“建發(fā)央著”營(yíng)銷中心電話，但截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。記者也采訪了多位業(yè)內(nèi)人士，他們普遍認(rèn)為如果海報(bào)內(nèi)容屬實(shí)，其實(shí)就是“接力貸”的一種形式。那么，對(duì)于“接力貸”這種形式，到底應(yīng)該怎么看？

深圳銀行：暫無(wú)“接力貸”

“如果貸款人年齡超過(guò)70歲，可能會(huì)涉及‘接力貸’產(chǎn)品?！庇袠I(yè)內(nèi)人士告訴記者。

所謂“接力貸”，是指以父母購(gòu)房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。而且，“接力貸”的優(yōu)點(diǎn)之一就在于子女可以通過(guò)父母的名義獲得首套房購(gòu)房資質(zhì)。

早在2022年，包括廣州在內(nèi)的多個(gè)一二線城市就傳出“接力貸”重出江湖，但后來(lái)銀行緊急叫停相關(guān)貸款。有房屋中介人士也證實(shí)了這個(gè)說(shuō)法，一位中介人士指出，“之前可貸款的最高年齡不超過(guò)70周歲，放寬年齡限制是為了方便中老年人貸款，不過(guò)還需要年輕人做擔(dān)保，審核條件也比較苛刻”。

以深圳市場(chǎng)為例，近期記者進(jìn)行了摸底探訪，并對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家大型銀行進(jìn)行探訪。銀行個(gè)貸經(jīng)理均回應(yīng)稱，銀行沒(méi)有提供“接力貸”的相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，銀行的借款人年齡+期限為可貸至70周歲，有銀行最高可算到75歲。

“可以以父母作為主借款人，子女作為共同借款人去申請(qǐng)房貸，但也是因?yàn)槔先说氖杖肟赡懿桓?，不能夠貸足款，所以需要子女作為共同借款人，但年限是有嚴(yán)格規(guī)定的，借款人年齡+期限最多也就是算到75年。”深圳農(nóng)業(yè)銀行的一位個(gè)貸經(jīng)理如是說(shuō)。

“之前，銀行有一種房貸模式叫合力貸，就是指子女購(gòu)房，父母做共同還款人，而且父母的名字不用上征信?！币晃汇y行個(gè)貸經(jīng)理表示。

記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，目前深圳各大行房貸利率與去年12月保持一致，首套房利率多為4.6%，放貸額度較為寬松。作為調(diào)控最為嚴(yán)格的城市之一，深圳樓市的一舉一動(dòng)備受關(guān)注。截至目前，深圳樓市的調(diào)控政策并未發(fā)生明顯變化。

或出臺(tái)規(guī)范措施

近期，多地降低首套房貸利率至4%以下。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年已有近30個(gè)城市調(diào)整了首套房貸利率。優(yōu)化限購(gòu)、降低首付、補(bǔ)貼稅費(fèi)、提高貸款額度也逐漸成為調(diào)控政策優(yōu)化的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，近期關(guān)于“房貸還清年齡為80歲、100歲”的類似消息明顯多起來(lái)。“接力貸”總體上是一種打擦邊球的做法，若是炒作太多，不排除后續(xù)會(huì)有信貸政策管控或規(guī)范的操作。

“其實(shí)，在實(shí)際操作中，‘接力貸’也是一種比較創(chuàng)新的貸款工具，使購(gòu)房者可以貸到更多的金額。當(dāng)前各地信貸投放的壓力比較大，‘接力貸’和銀行希望對(duì)客戶多貸款的心態(tài)有關(guān)。”他認(rèn)為，此類貸款做法之所以有批評(píng)的聲音，一是因?yàn)榭赡艽嬖谫J款方面的不公平，即部分人可以多貸款。二是可能有些人借此類方式變相逃避限購(gòu)。“后續(xù)各地要注意的是，這幾個(gè)爭(zhēng)議的內(nèi)容要有預(yù)案，要有管控和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。在有措施的情況下再適當(dāng)推進(jìn)此類業(yè)務(wù)。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。

中指研究院認(rèn)為，1月以來(lái)，疫情影響逐漸減弱，疊加樓市調(diào)控政策優(yōu)化，部分城市二手房業(yè)主掛牌預(yù)期有所回升，需求端亦有回暖跡象。展望未來(lái)，樓市需求端將進(jìn)一步落實(shí)因城施策，多措并舉支持居民住房需求釋放，如核心一二線城市或在限購(gòu)、“認(rèn)房又認(rèn)貸”、房貸首付比例與利率等方面繼續(xù)優(yōu)化。整體來(lái)看，隨著樓市政策環(huán)境的進(jìn)一步寬松，市場(chǎng)預(yù)期與信心有望逐漸修復(fù)，核心一二線城市二手房市場(chǎng)有望迎來(lái)復(fù)蘇。

（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)）

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