央行持續(xù)降準降息，各地房貸利率降到低位。

360數字科技研究院提供的數據顯示，5月20日至5月25日，在其監(jiān)測的42個城市中，已有17個城市最低可執(zhí)行“首套4.25%、二套5.05%”的房貸利率。

相比以往不少三四線城市執(zhí)行6%的房貸利率，現在首套4.25%的利率可以說非常便宜。

(資料圖片僅供參考)

我們可以算一下，假如200萬的房貸，貸款20年，等額本息，利率6%，那么利息高達143萬，月供1.4328萬。如果利率降到4.25%，那么利息只要97.23萬，月供只要1.2384萬，省了一大筆錢。

于是，問題來了，我之前6%以上的房貸利率，現在降了那么多，要不要提前還款？

第一，如果本身收入穩(wěn)定，之前房貸利率也不高的（比如5.2%以下的），就沒必要提前還款了。

一是房貸利率基本采用浮動利率，也就是隨著央行降息而下降。如果把時間拉長，你的月供也越來越少，成本越來越低。

二是通脹會降低你的房貸壓力，想想看，現在每月還1萬塊錢，10年后仍是還1萬塊錢，這兩個1萬能一樣嗎？

第二，如果收入不穩(wěn)定，比如自己創(chuàng)業(yè)，突然間發(fā)一筆橫財，不經意間又可能失去，這種情況下還是提前還貸的好。

一是假如你有了100萬的閑置資金，你很難找到達到5%以上的穩(wěn)定理財，既然你做不到，為何又讓銀行賺你的房貸利息呢？

二是收入不穩(wěn)定房貸卻要繼續(xù)還，一旦出現任何意外，你的房貸出現斷供的風險。

現實是，目前除了公務員、事業(yè)單位、國企員工，其它人的工作崗位難說穩(wěn)定，這種情況下每個人都要有一個規(guī)避風險的意識。

1、給自己買一份風險。一個人一生的不確定因素除了收入不確定外，更重要的是醫(yī)療、意外等不確定因素。一旦發(fā)現可能會傾家蕩產，這時候如果有了保險就能降低損失了。意外險可以降低出現意外之后的損失（含醫(yī)療費、傷殘賠付金），醫(yī)療險可以讓你看病少花錢，重疾險可能解決得了重疾之后的收入減少問題。

2、給自己留一定的流動資金，避免負債過高。現在的時代不確定事件太多，誰又能想到俄烏沖突會發(fā)生，誰又能想到兩年了疫情的影響還是這么大？這種情況下如果沒有足夠的流動資金，一旦黑天鵝來了是不是很吃虧？

一般來說，穩(wěn)健收益理財資金起碼能夠支撐你1年的開支，這里的穩(wěn)健理財包含銀行存款、銀行現金類理財、貨幣基金等。

3、盡量給自己購買公積金。現實是確實有不少企業(yè)沒給員工購買公積金。即便這樣你也可以自己給自己買。很多人都以為自己不買房，公積金沒用，然而實際情況并不是這樣。

如果你買房，會享有很低的公積金貸款利率，目前公積金貸款利率是3.25%左右，而商貸利率也在5%左右，你看省了多少錢。

即使你不買房，你可以把公積金當成一種特殊的存款，當急用錢時它可以作為你的兜底。現在公積金的提現很方便，比如租房就可以全額提取了，這不是特殊的存款，那是什么？

總之，每個人都要有一種風險意識，我們每個人都有一個大本營，我可以進攻，但在進攻之間首先把自己的大本營守好，不然自己的根據地都不存在了，那不是竹籃打水一場空？

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關鍵詞： 不確定因素 貸款利率 流動資金