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首批個(gè)人養(yǎng)老金129只基金產(chǎn)品出爐 這5只年化收益表現(xiàn)最優(yōu) 2022-12-18 20:52:04  來源:數(shù)據(jù)寶

首批個(gè)人養(yǎng)老金129只基金產(chǎn)品出爐,華夏基金入選數(shù)目拔得頭籌。

11月28日,國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)公布了首批“個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄”,共40家基金公司的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品入圍,首批入選均為養(yǎng)老目標(biāo)類FOF(Fund of Funds,即基金中基金)。

分機(jī)構(gòu)來看,9家基金公司入選基金數(shù)目在5只以上,華夏基金入選最多,共有9只基金,其他還有南方基金、匯添富基金入選8只,易方達(dá)基金、嘉實(shí)基金入選7只。


(資料圖片僅供參考)

相對于直接投資初始基金而言,個(gè)人養(yǎng)老金投資基金的好處在于可投資單獨(dú)份額類別Y類基金,該份額類別不收取銷售服務(wù)費(fèi),可以豁免申購限制和申購費(fèi)等銷售費(fèi)用(法定應(yīng)當(dāng)收取并計(jì)入基金資產(chǎn)的費(fèi)用除外),可以對管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

同時(shí),存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金,可用于購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金、銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款等金融產(chǎn)品,其中投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。但在領(lǐng)取環(huán)節(jié),單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。

2022年進(jìn)入倒計(jì)時(shí),個(gè)人養(yǎng)老金的專項(xiàng)附加扣除也需要在12月底之前填報(bào)。也就是說,個(gè)人養(yǎng)老金年內(nèi)繳存僅剩最后兩周。購買哪類養(yǎng)老基金成為投資者最關(guān)注的問題。

目標(biāo)日期型對接

“70后”“80后”養(yǎng)老需求

從養(yǎng)老FOF目標(biāo)設(shè)置來看,可分為目標(biāo)日期型養(yǎng)老FOF和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老FOF.首批入選的50只目標(biāo)日期型基金包括目標(biāo)日期2025年到2050年的基金產(chǎn)品,其中以目標(biāo)日期2035年、2040年的養(yǎng)老FOF最多,分別有12只、14只。整體來看,首批入選的產(chǎn)品主要對接“70后”、“80后”的養(yǎng)老需求。

從成立以來年化凈值增長率來看,5只目標(biāo)日期型養(yǎng)老FOF表現(xiàn)出色,包括華夏養(yǎng)老2045三年、嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年、中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年、南方養(yǎng)老2035三年、匯添富養(yǎng)老2040五年,成立以來年化凈值增長率均在10%以上。

華夏養(yǎng)老2045三年業(yè)績較為優(yōu)秀,三年來年化凈值增長率達(dá)到11.78%。根據(jù)基金三季報(bào),該FOF重倉的前十大基金以權(quán)益類基金居多,包括被動(dòng)指數(shù)類、偏股混合類、可轉(zhuǎn)換債券等。截至三季度末,該基金規(guī)模達(dá)到9.41億元,成立以來最大回撤為18.67%。

整體而言,目標(biāo)日期設(shè)定較近的養(yǎng)老FOF收益相對較低,更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制,成立以來最大回撤幅度較目標(biāo)日期設(shè)定較遠(yuǎn)的產(chǎn)品更低。目標(biāo)日期設(shè)定在2025年的3只產(chǎn)品成立以來最大回撤均值不超過5%,而設(shè)定在2050年的6只產(chǎn)品最大回撤均在20%以上。

目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型涵蓋大部分人養(yǎng)老需求

目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老FOF占比更多,首批共有79只入選,其中有1只保守型養(yǎng)老FOF、58只穩(wěn)健型養(yǎng)老FOF、18只平衡型養(yǎng)老FOF、2只積極型養(yǎng)老FOF.目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老FOF涵蓋絕大部分人的養(yǎng)老需求,其中穩(wěn)健性占比最多,確保了養(yǎng)老金長期穩(wěn)健增長的產(chǎn)品屬性。

從收益和風(fēng)險(xiǎn)控制來看,目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老FOF屬于“穩(wěn)穩(wěn)的幸?!?,表現(xiàn)最好的產(chǎn)品年化收益率也不超過7%,其優(yōu)勢主要在于相對目標(biāo)日期型風(fēng)格更為穩(wěn)健,成立以來最大回撤均值不到8%,遠(yuǎn)好于目標(biāo)日期型的18.3%。

招商和悅均衡養(yǎng)老三年在首批入選名單中成立以來表現(xiàn)最好,三年來年化凈值增長率達(dá)到6.91%。根據(jù)基金三季報(bào),該FOF重倉的前十大基金均為招商旗下的其它基金,且以債券類基金為主。截至三季度末,該基金規(guī)模達(dá)到2.53億元,成立以來最大回撤為14.36%。

長江證券研報(bào)認(rèn)為,目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老FOF由于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)類型和權(quán)益配置比例預(yù)設(shè)不同,其收益和回撤水平差異較大,但是風(fēng)險(xiǎn)收益區(qū)分度明顯并且符合其對應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)類型,并且相對于基準(zhǔn)的月度勝率均值保持在57%以上,整體來說相比被動(dòng)型資產(chǎn)配置,具有一定的投資價(jià)值。

(文章來源:數(shù)據(jù)寶)

關(guān)鍵詞: 基金產(chǎn)品

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